Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 318 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 016,91 € | 49 016,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 536 € / mois | 140 048 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 665 480 € | 8 983 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 207 963 € | 8 526 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 318 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 318 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 286 888,87 € | 301 314,05 € | 8 031 611,13 € |
| Année 2 | 297 626,29 € | 290 576,63 € | 7 733 984,84 € |
| Année 3 | 308 765,60 € | 279 437,32 € | 7 425 219,24 € |
| Année 4 | 320 321,78 € | 267 881,14 € | 7 104 897,46 € |
| Année 5 | 332 310,48 € | 255 892,44 € | 6 772 586,98 € |
| Année 6 | 344 747,89 € | 243 455,03 € | 6 427 839,09 € |
| Année 7 | 357 650,81 € | 230 552,11 € | 6 070 188,28 € |
| Année 8 | 371 036,63 € | 217 166,29 € | 5 699 151,65 € |
| Année 9 | 384 923,45 € | 203 279,47 € | 5 314 228,20 € |
| Année 10 | 399 330,01 € | 188 872,91 € | 4 914 898,19 € |
| Année 11 | 414 275,76 € | 173 927,16 € | 4 500 622,43 € |
| Année 12 | 429 780,88 € | 158 422,04 € | 4 070 841,55 € |
| Année 13 | 445 866,34 € | 142 336,58 € | 3 624 975,21 € |
| Année 14 | 462 553,81 € | 125 649,11 € | 3 162 421,40 € |
| Année 15 | 479 865,86 € | 108 337,06 € | 2 682 555,54 € |
| Année 16 | 497 825,86 € | 90 377,06 € | 2 184 729,68 € |
| Année 17 | 516 457,98 € | 71 744,94 € | 1 668 271,70 € |
| Année 18 | 535 787,52 € | 52 415,40 € | 1 132 484,18 € |
| Année 19 | 555 840,49 € | 32 362,43 € | 576 643,69 € |
| Année 20 | 576 643,69 € | 11 558,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 318 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 048 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.