Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 418 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 606,16 € | 49 606,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 322 € / mois | 141 732 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 673 480 € | 9 091 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 463 € | 8 628 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 418 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 418 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 337,66 € | 304 936,26 € | 8 128 162,34 € |
| Année 2 | 301 204,16 € | 294 069,76 € | 7 826 958,18 € |
| Année 3 | 312 477,36 € | 282 796,56 € | 7 514 480,82 € |
| Année 4 | 324 172,46 € | 271 101,46 € | 7 190 308,36 € |
| Année 5 | 336 305,29 € | 258 968,63 € | 6 854 003,07 € |
| Année 6 | 348 892,20 € | 246 381,72 € | 6 505 110,87 € |
| Année 7 | 361 950,22 € | 233 323,70 € | 6 143 160,65 € |
| Année 8 | 375 496,98 € | 219 776,94 € | 5 767 663,67 € |
| Année 9 | 389 550,74 € | 205 723,18 € | 5 378 112,93 € |
| Année 10 | 404 130,49 € | 191 143,43 € | 4 973 982,44 € |
| Année 11 | 419 255,90 € | 176 018,02 € | 4 554 726,54 € |
| Année 12 | 434 947,43 € | 160 326,49 € | 4 119 779,11 € |
| Année 13 | 451 226,26 € | 144 047,66 € | 3 668 552,85 € |
| Année 14 | 468 114,32 € | 127 159,60 € | 3 200 438,53 € |
| Année 15 | 485 634,47 € | 109 639,45 € | 2 714 804,06 € |
| Année 16 | 503 810,37 € | 91 463,55 € | 2 210 993,69 € |
| Année 17 | 522 666,51 € | 72 607,41 € | 1 688 327,18 € |
| Année 18 | 542 228,39 € | 53 045,53 € | 1 146 098,79 € |
| Année 19 | 562 522,42 € | 32 751,50 € | 583 576,37 € |
| Année 20 | 583 576,37 € | 11 697,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 418 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.