Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 468 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 900,79 € | 49 900,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 215 € / mois | 142 574 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 677 480 € | 9 145 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 713 € | 8 680 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 468 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 468 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 292 062,11 € | 306 747,37 € | 8 176 437,89 € |
| Année 2 | 302 993,13 € | 295 816,35 € | 7 873 444,76 € |
| Année 3 | 314 333,31 € | 284 476,17 € | 7 559 111,45 € |
| Année 4 | 326 097,86 € | 272 711,62 € | 7 233 013,59 € |
| Année 5 | 338 302,76 € | 260 506,72 € | 6 894 710,83 € |
| Année 6 | 350 964,45 € | 247 845,03 € | 6 543 746,38 € |
| Année 7 | 364 100,02 € | 234 709,46 € | 6 179 646,36 € |
| Année 8 | 377 727,23 € | 221 082,25 € | 5 801 919,13 € |
| Année 9 | 391 864,45 € | 206 945,03 € | 5 410 054,68 € |
| Année 10 | 406 530,81 € | 192 278,67 € | 5 003 523,87 € |
| Année 11 | 421 746,07 € | 177 063,41 € | 4 581 777,80 € |
| Année 12 | 437 530,77 € | 161 278,71 € | 4 144 247,03 € |
| Année 13 | 453 906,29 € | 144 903,19 € | 3 690 340,74 € |
| Année 14 | 470 894,68 € | 127 914,80 € | 3 219 446,06 € |
| Année 15 | 488 518,87 € | 110 290,61 € | 2 730 927,19 € |
| Année 16 | 506 802,73 € | 92 006,75 € | 2 224 124,46 € |
| Année 17 | 525 770,88 € | 73 038,60 € | 1 698 353,58 € |
| Année 18 | 545 448,95 € | 53 360,53 € | 1 152 904,63 € |
| Année 19 | 565 863,51 € | 32 945,97 € | 587 041,12 € |
| Année 20 | 587 041,12 € | 11 767,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 468 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 677 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 211 713 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 142 574 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.