Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 568 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 490,04 € | 50 490,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 000 € / mois | 144 257 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 685 480 € | 9 253 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 213 € | 8 782 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 568 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 568 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 510,88 € | 310 369,60 € | 8 272 989,12 € |
| Année 2 | 306 571,00 € | 299 309,48 € | 7 966 418,12 € |
| Année 3 | 318 045,07 € | 287 835,41 € | 7 648 373,05 € |
| Année 4 | 329 948,57 € | 275 931,91 € | 7 318 424,48 € |
| Année 5 | 342 297,58 € | 263 582,90 € | 6 976 126,90 € |
| Année 6 | 355 108,77 € | 250 771,71 € | 6 621 018,13 € |
| Année 7 | 368 399,45 € | 237 481,03 € | 6 252 618,68 € |
| Année 8 | 382 187,58 € | 223 692,90 € | 5 870 431,10 € |
| Année 9 | 396 491,74 € | 209 388,74 € | 5 473 939,36 € |
| Année 10 | 411 331,28 € | 194 549,20 € | 5 062 608,08 € |
| Année 11 | 426 726,20 € | 179 154,28 € | 4 635 881,88 € |
| Année 12 | 442 697,30 € | 163 183,18 € | 4 193 184,58 € |
| Année 13 | 459 266,18 € | 146 614,30 € | 3 733 918,40 € |
| Année 14 | 476 455,19 € | 129 425,29 € | 3 257 463,21 € |
| Année 15 | 494 287,51 € | 111 592,97 € | 2 763 175,70 € |
| Année 16 | 512 787,24 € | 93 093,24 € | 2 250 388,46 € |
| Année 17 | 531 979,37 € | 73 901,11 € | 1 718 409,09 € |
| Année 18 | 551 889,83 € | 53 990,65 € | 1 166 519,26 € |
| Année 19 | 572 545,45 € | 33 335,03 € | 593 973,81 € |
| Année 20 | 593 973,81 € | 11 906,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 568 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 685 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 214 213 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.