Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 618 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 784,66 € | 50 784,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 893 € / mois | 145 099 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 689 480 € | 9 307 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 463 € | 8 833 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 618 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 618 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 235,23 € | 312 180,69 € | 8 321 264,77 € |
| Année 2 | 308 359,87 € | 301 056,05 € | 8 012 904,90 € |
| Année 3 | 319 900,86 € | 289 515,06 € | 7 693 004,04 € |
| Année 4 | 331 873,84 € | 277 542,08 € | 7 361 130,20 € |
| Année 5 | 344 294,92 € | 265 121,00 € | 7 016 835,28 € |
| Année 6 | 357 180,88 € | 252 235,04 € | 6 659 654,40 € |
| Année 7 | 370 549,11 € | 238 866,81 € | 6 289 105,29 € |
| Année 8 | 384 417,67 € | 224 998,25 € | 5 904 687,62 € |
| Année 9 | 398 805,31 € | 210 610,61 € | 5 505 882,31 € |
| Année 10 | 413 731,41 € | 195 684,51 € | 5 092 150,90 € |
| Année 11 | 429 216,18 € | 180 199,74 € | 4 662 934,72 € |
| Année 12 | 445 280,50 € | 164 135,42 € | 4 217 654,22 € |
| Année 13 | 461 946,05 € | 147 469,87 € | 3 755 708,17 € |
| Année 14 | 479 235,32 € | 130 180,60 € | 3 276 472,85 € |
| Année 15 | 497 171,72 € | 112 244,20 € | 2 779 301,13 € |
| Année 16 | 515 779,41 € | 93 636,51 € | 2 263 521,72 € |
| Année 17 | 535 083,52 € | 74 332,40 € | 1 728 438,20 € |
| Année 18 | 555 110,14 € | 54 305,78 € | 1 173 328,06 € |
| Année 19 | 575 886,29 € | 33 529,63 € | 597 441,77 € |
| Année 20 | 597 441,77 € | 11 975,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 618 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.