Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 618 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 145,95 € | 42 145,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 715 € / mois | 120 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 689 480 € | 9 307 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 463 € | 8 833 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 618 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 618 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 574,59 € | 359 176,81 € | 8 471 925,41 € |
| Année 2 | 152 850,63 € | 352 900,77 € | 8 319 074,78 € |
| Année 3 | 159 395,39 € | 346 356,01 € | 8 159 679,39 € |
| Année 4 | 166 220,40 € | 339 531,00 € | 7 993 458,99 € |
| Année 5 | 173 337,61 € | 332 413,79 € | 7 820 121,38 € |
| Année 6 | 180 759,57 € | 324 991,83 € | 7 639 361,81 € |
| Année 7 | 188 499,33 € | 317 252,07 € | 7 450 862,48 € |
| Année 8 | 196 570,52 € | 309 180,88 € | 7 254 291,96 € |
| Année 9 | 204 987,27 € | 300 764,13 € | 7 049 304,69 € |
| Année 10 | 213 764,41 € | 291 986,99 € | 6 835 540,28 € |
| Année 11 | 222 917,39 € | 282 834,01 € | 6 612 622,89 € |
| Année 12 | 232 462,26 € | 273 289,14 € | 6 380 160,63 € |
| Année 13 | 242 415,82 € | 263 335,58 € | 6 137 744,81 € |
| Année 14 | 252 795,59 € | 252 955,81 € | 5 884 949,22 € |
| Année 15 | 263 619,80 € | 242 131,60 € | 5 621 329,42 € |
| Année 16 | 274 907,48 € | 230 843,92 € | 5 346 421,94 € |
| Année 17 | 286 678,46 € | 219 072,94 € | 5 059 743,48 € |
| Année 18 | 298 953,45 € | 206 797,95 € | 4 760 790,03 € |
| Année 19 | 311 754,08 € | 193 997,32 € | 4 449 035,95 € |
| Année 20 | 325 102,72 € | 180 648,68 € | 4 123 933,23 € |
| Année 21 | 339 023,00 € | 166 728,40 € | 3 784 910,23 € |
| Année 22 | 353 539,27 € | 152 212,13 € | 3 431 370,96 € |
| Année 23 | 368 677,13 € | 137 074,27 € | 3 062 693,83 € |
| Année 24 | 384 463,15 € | 121 288,25 € | 2 678 230,68 € |
| Année 25 | 400 925,10 € | 104 826,30 € | 2 277 305,58 € |
| Année 26 | 418 091,90 € | 87 659,50 € | 1 859 213,68 € |
| Année 27 | 435 993,78 € | 69 757,62 € | 1 423 219,90 € |
| Année 28 | 454 662,16 € | 51 089,24 € | 968 557,74 € |
| Année 29 | 474 129,87 € | 31 621,53 € | 494 427,87 € |
| Année 30 | 494 427,87 € | 11 320,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 618 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 417 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.