Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 618 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 310,40 € | 44 310,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 274 € / mois | 126 601 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 689 480 € | 9 307 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 463 € | 8 833 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 618 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 618 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 152,77 € | 319 572,03 € | 8 406 347,23 € |
| Année 2 | 220 246,66 € | 311 478,14 € | 8 186 100,57 € |
| Année 3 | 228 649,38 € | 303 075,42 € | 7 957 451,19 € |
| Année 4 | 237 372,67 € | 294 352,13 € | 7 720 078,52 € |
| Année 5 | 246 428,71 € | 285 296,09 € | 7 473 649,81 € |
| Année 6 | 255 830,28 € | 275 894,52 € | 7 217 819,53 € |
| Année 7 | 265 590,54 € | 266 134,26 € | 6 952 228,99 € |
| Année 8 | 275 723,17 € | 256 001,63 € | 6 676 505,82 € |
| Année 9 | 286 242,37 € | 245 482,43 € | 6 390 263,45 € |
| Année 10 | 297 162,88 € | 234 561,92 € | 6 093 100,57 € |
| Année 11 | 308 500,02 € | 223 224,78 € | 5 784 600,55 € |
| Année 12 | 320 269,69 € | 211 455,11 € | 5 464 330,86 € |
| Année 13 | 332 488,41 € | 199 236,39 € | 5 131 842,45 € |
| Année 14 | 345 173,26 € | 186 551,54 € | 4 786 669,19 € |
| Année 15 | 358 342,09 € | 173 382,71 € | 4 428 327,10 € |
| Année 16 | 372 013,30 € | 159 711,50 € | 4 056 313,80 € |
| Année 17 | 386 206,07 € | 145 518,73 € | 3 670 107,73 € |
| Année 18 | 400 940,34 € | 130 784,46 € | 3 269 167,39 € |
| Année 19 | 416 236,73 € | 115 488,07 € | 2 852 930,66 € |
| Année 20 | 432 116,70 € | 99 608,10 € | 2 420 813,96 € |
| Année 21 | 448 602,51 € | 83 122,29 € | 1 972 211,45 € |
| Année 22 | 465 717,27 € | 66 007,53 € | 1 506 494,18 € |
| Année 23 | 483 485,00 € | 48 239,80 € | 1 023 009,18 € |
| Année 24 | 501 930,57 € | 29 794,23 € | 521 078,61 € |
| Année 25 | 521 078,61 € | 10 644,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 618 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.