Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 568 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 053,33 € | 44 053,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 495 € / mois | 125 867 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 685 480 € | 9 253 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 213 € | 8 782 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 568 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 568 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 921,92 € | 317 718,04 € | 8 357 578,08 € |
| Année 2 | 218 968,85 € | 309 671,11 € | 8 138 609,23 € |
| Année 3 | 227 322,80 € | 301 317,16 € | 7 911 286,43 € |
| Année 4 | 235 995,47 € | 292 644,49 € | 7 675 290,96 € |
| Année 5 | 244 999,01 € | 283 640,95 € | 7 430 291,95 € |
| Année 6 | 254 346,01 € | 274 293,95 € | 7 175 945,94 € |
| Année 7 | 264 049,66 € | 264 590,30 € | 6 911 896,28 € |
| Année 8 | 274 123,48 € | 254 516,48 € | 6 637 772,80 € |
| Année 9 | 284 581,68 € | 244 058,28 € | 6 353 191,12 € |
| Année 10 | 295 438,82 € | 233 201,14 € | 6 057 752,30 € |
| Année 11 | 306 710,19 € | 221 929,77 € | 5 751 042,11 € |
| Année 12 | 318 411,58 € | 210 228,38 € | 5 432 630,53 € |
| Année 13 | 330 559,38 € | 198 080,58 € | 5 102 071,15 € |
| Année 14 | 343 170,68 € | 185 469,28 € | 4 758 900,47 € |
| Année 15 | 356 263,08 € | 172 376,88 € | 4 402 637,39 € |
| Année 16 | 369 854,98 € | 158 784,98 € | 4 032 782,41 € |
| Année 17 | 383 965,42 € | 144 674,54 € | 3 648 816,99 € |
| Année 18 | 398 614,18 € | 130 025,78 € | 3 250 202,81 € |
| Année 19 | 413 821,83 € | 114 818,13 € | 2 836 380,98 € |
| Année 20 | 429 609,67 € | 99 030,29 € | 2 406 771,31 € |
| Année 21 | 445 999,83 € | 82 640,13 € | 1 960 771,48 € |
| Année 22 | 463 015,33 € | 65 624,63 € | 1 497 756,15 € |
| Année 23 | 480 679,94 € | 47 960,02 € | 1 017 076,21 € |
| Année 24 | 499 018,49 € | 29 621,47 € | 518 057,72 € |
| Année 25 | 518 057,72 € | 10 583,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 568 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 685 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 214 213 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 867 €.