Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 668 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 567,46 € | 44 567,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 053 € / mois | 127 336 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 693 480 € | 9 361 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 713 € | 8 885 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 668 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 668 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 383,51 € | 321 426,01 € | 8 455 116,49 € |
| Année 2 | 221 524,35 € | 313 285,17 € | 8 233 592,14 € |
| Année 3 | 229 975,80 € | 304 833,72 € | 8 003 616,34 € |
| Année 4 | 238 749,66 € | 296 059,86 € | 7 764 866,68 € |
| Année 5 | 247 858,28 € | 286 951,24 € | 7 517 008,40 € |
| Année 6 | 257 314,40 € | 277 495,12 € | 7 259 694,00 € |
| Année 7 | 267 131,28 € | 267 678,24 € | 6 992 562,72 € |
| Année 8 | 277 322,68 € | 257 486,84 € | 6 715 240,04 € |
| Année 9 | 287 902,88 € | 246 906,64 € | 6 427 337,16 € |
| Année 10 | 298 886,75 € | 235 922,77 € | 6 128 450,41 € |
| Année 11 | 310 289,69 € | 224 519,83 € | 5 818 160,72 € |
| Année 12 | 322 127,63 € | 212 681,89 € | 5 496 033,09 € |
| Année 13 | 334 417,23 € | 200 392,29 € | 5 161 615,86 € |
| Année 14 | 347 175,66 € | 187 633,86 € | 4 814 440,20 € |
| Année 15 | 360 420,86 € | 174 388,66 € | 4 454 019,34 € |
| Année 16 | 374 171,40 € | 160 638,12 € | 4 079 847,94 € |
| Année 17 | 388 446,53 € | 146 362,99 € | 3 691 401,41 € |
| Année 18 | 403 266,26 € | 131 543,26 € | 3 288 135,15 € |
| Année 19 | 418 651,39 € | 116 158,13 € | 2 869 483,76 € |
| Année 20 | 434 623,48 € | 100 186,04 € | 2 434 860,28 € |
| Année 21 | 451 204,91 € | 83 604,61 € | 1 983 655,37 € |
| Année 22 | 468 418,99 € | 66 390,53 € | 1 515 236,38 € |
| Année 23 | 486 289,76 € | 48 519,76 € | 1 028 946,62 € |
| Année 24 | 504 842,35 € | 29 967,17 € | 524 104,27 € |
| Année 25 | 524 104,27 € | 10 706,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 668 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 022 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 693 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 216 713 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 336 €.