Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 668 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 310,70 € | 62 310,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 820 € / mois | 178 031 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 693 480 € | 9 361 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 713 € | 8 885 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 668 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 668 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 444 644,90 € | 303 083,50 € | 8 223 855,10 € |
| Année 2 | 460 827,01 € | 286 901,39 € | 7 763 028,09 € |
| Année 3 | 477 598,02 € | 270 130,38 € | 7 285 430,07 € |
| Année 4 | 494 979,37 € | 252 749,03 € | 6 790 450,70 € |
| Année 5 | 512 993,32 € | 234 735,08 € | 6 277 457,38 € |
| Année 6 | 531 662,82 € | 216 065,58 € | 5 745 794,56 € |
| Année 7 | 551 011,77 € | 196 716,63 € | 5 194 782,79 € |
| Année 8 | 571 064,93 € | 176 663,47 € | 4 623 717,86 € |
| Année 9 | 591 847,87 € | 155 880,53 € | 4 031 869,99 € |
| Année 10 | 613 387,15 € | 134 341,25 € | 3 418 482,84 € |
| Année 11 | 635 710,35 € | 112 018,05 € | 2 782 772,49 € |
| Année 12 | 658 845,94 € | 88 882,46 € | 2 123 926,55 € |
| Année 13 | 682 823,52 € | 64 904,88 € | 1 441 103,03 € |
| Année 14 | 707 673,70 € | 40 054,70 € | 733 429,33 € |
| Année 15 | 733 429,33 € | 14 300,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 668 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 866 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 178 031 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.