Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 718 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 824,53 € | 44 824,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 832 € / mois | 128 070 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 697 480 € | 9 415 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 963 € | 8 936 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 718 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 718 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 614,35 € | 323 280,01 € | 8 503 885,65 € |
| Année 2 | 222 802,19 € | 315 092,17 € | 8 281 083,46 € |
| Année 3 | 231 302,35 € | 306 592,01 € | 8 049 781,11 € |
| Année 4 | 240 126,86 € | 297 767,50 € | 7 809 654,25 € |
| Année 5 | 249 287,99 € | 288 606,37 € | 7 560 366,26 € |
| Année 6 | 258 798,66 € | 279 095,70 € | 7 301 567,60 € |
| Année 7 | 268 672,15 € | 269 222,21 € | 7 032 895,45 € |
| Année 8 | 278 922,37 € | 258 971,99 € | 6 753 973,08 € |
| Année 9 | 289 563,59 € | 248 330,77 € | 6 464 409,49 € |
| Année 10 | 300 610,84 € | 237 283,52 € | 6 163 798,65 € |
| Année 11 | 312 079,52 € | 225 814,84 € | 5 851 719,13 € |
| Année 12 | 323 985,77 € | 213 908,59 € | 5 527 733,36 € |
| Année 13 | 336 346,23 € | 201 548,13 € | 5 191 387,13 € |
| Année 14 | 349 178,26 € | 188 716,10 € | 4 842 208,87 € |
| Année 15 | 362 499,88 € | 175 394,48 € | 4 479 708,99 € |
| Année 16 | 376 329,72 € | 161 564,64 € | 4 103 379,27 € |
| Année 17 | 390 687,17 € | 147 207,19 € | 3 712 692,10 € |
| Année 18 | 405 592,41 € | 132 301,95 € | 3 307 099,69 € |
| Année 19 | 421 066,26 € | 116 828,10 € | 2 886 033,43 € |
| Année 20 | 437 130,51 € | 100 763,85 € | 2 448 902,92 € |
| Année 21 | 453 807,60 € | 84 086,76 € | 1 995 095,32 € |
| Année 22 | 471 120,94 € | 66 773,42 € | 1 523 974,38 € |
| Année 23 | 489 094,82 € | 48 799,54 € | 1 034 879,56 € |
| Année 24 | 507 754,42 € | 30 139,94 € | 527 125,14 € |
| Année 25 | 527 125,14 € | 10 768,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 718 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 622 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.