Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 718 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 373,92 € | 51 373,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 679 € / mois | 146 783 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 697 480 € | 9 415 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 963 € | 8 936 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 718 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 718 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 684,14 € | 315 802,90 € | 8 417 815,86 € |
| Année 2 | 311 937,87 € | 304 549,17 € | 8 105 877,99 € |
| Année 3 | 323 612,78 € | 292 874,26 € | 7 782 265,21 € |
| Année 4 | 335 724,69 € | 280 762,35 € | 7 446 540,52 € |
| Année 5 | 348 289,87 € | 268 197,17 € | 7 098 250,65 € |
| Année 6 | 361 325,32 € | 255 161,72 € | 6 736 925,33 € |
| Année 7 | 374 848,70 € | 241 638,34 € | 6 362 076,63 € |
| Année 8 | 388 878,18 € | 227 608,86 € | 5 973 198,45 € |
| Année 9 | 403 432,77 € | 213 054,27 € | 5 569 765,68 € |
| Année 10 | 418 532,07 € | 197 954,97 € | 5 151 233,61 € |
| Année 11 | 434 196,50 € | 182 290,54 € | 4 717 037,11 € |
| Année 12 | 450 447,23 € | 166 039,81 € | 4 266 589,88 € |
| Année 13 | 467 306,13 € | 149 180,91 € | 3 799 283,75 € |
| Année 14 | 484 796,04 € | 131 691,00 € | 3 314 487,71 € |
| Année 15 | 502 940,55 € | 113 546,49 € | 2 811 547,16 € |
| Année 16 | 521 764,14 € | 94 722,90 € | 2 289 783,02 € |
| Année 17 | 541 292,27 € | 75 194,77 € | 1 748 490,75 € |
| Année 18 | 561 551,26 € | 54 935,78 € | 1 186 939,49 € |
| Année 19 | 582 568,48 € | 33 918,56 € | 604 371,01 € |
| Année 20 | 604 371,01 € | 12 114,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 718 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 146 783 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 697 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 963 € (2,5%).