Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 518 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 796,27 € | 43 796,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 716 € / mois | 125 132 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 681 480 € | 9 199 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 963 € | 8 731 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 518 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 518 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 691,18 € | 315 864,06 € | 8 308 808,82 € |
| Année 2 | 217 691,18 € | 307 864,06 € | 8 091 117,64 € |
| Année 3 | 225 996,40 € | 299 558,84 € | 7 865 121,24 € |
| Année 4 | 234 618,46 € | 290 936,78 € | 7 630 502,78 € |
| Année 5 | 243 569,44 € | 281 985,80 € | 7 386 933,34 € |
| Année 6 | 252 861,92 € | 272 693,32 € | 7 134 071,42 € |
| Année 7 | 262 508,94 € | 263 046,30 € | 6 871 562,48 € |
| Année 8 | 272 524,01 € | 253 031,23 € | 6 599 038,47 € |
| Année 9 | 282 921,11 € | 242 634,13 € | 6 316 117,36 € |
| Année 10 | 293 714,94 € | 231 840,30 € | 6 022 402,42 € |
| Année 11 | 304 920,53 € | 220 634,71 € | 5 717 481,89 € |
| Année 12 | 316 553,65 € | 209 001,59 € | 5 400 928,24 € |
| Année 13 | 328 630,60 € | 196 924,64 € | 5 072 297,64 € |
| Année 14 | 341 168,28 € | 184 386,96 € | 4 731 129,36 € |
| Année 15 | 354 184,28 € | 171 370,96 € | 4 376 945,08 € |
| Année 16 | 367 696,87 € | 157 858,37 € | 4 009 248,21 € |
| Année 17 | 381 725,00 € | 143 830,24 € | 3 627 523,21 € |
| Année 18 | 396 288,28 € | 129 266,96 € | 3 231 234,93 € |
| Année 19 | 411 407,19 € | 114 148,05 € | 2 819 827,74 € |
| Année 20 | 427 102,90 € | 98 452,34 € | 2 392 724,84 € |
| Année 21 | 443 397,42 € | 82 157,82 € | 1 949 327,42 € |
| Année 22 | 460 313,61 € | 65 241,63 € | 1 489 013,81 € |
| Année 23 | 477 875,18 € | 47 680,06 € | 1 011 138,63 € |
| Année 24 | 496 106,72 € | 29 448,52 € | 515 031,91 € |
| Année 25 | 515 031,91 € | 10 521,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 518 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 132 €.