Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 518 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 195,41 € | 50 195,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 107 € / mois | 143 415 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 681 480 € | 9 199 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 963 € | 8 731 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 518 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 518 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 786,43 € | 308 558,49 € | 8 224 713,57 € |
| Année 2 | 304 782,01 € | 297 562,91 € | 7 919 931,56 € |
| Année 3 | 316 189,08 € | 286 155,84 € | 7 603 742,48 € |
| Année 4 | 328 023,17 € | 274 321,75 € | 7 275 719,31 € |
| Année 5 | 340 300,09 € | 262 044,83 € | 6 935 419,22 € |
| Année 6 | 353 036,52 € | 249 308,40 € | 6 582 382,70 € |
| Année 7 | 366 249,68 € | 236 095,24 € | 6 216 133,02 € |
| Année 8 | 379 957,34 € | 222 387,58 € | 5 836 175,68 € |
| Année 9 | 394 178,01 € | 208 166,91 € | 5 441 997,67 € |
| Année 10 | 408 930,95 € | 193 413,97 € | 5 033 066,72 € |
| Année 11 | 424 236,05 € | 178 108,87 € | 4 608 830,67 € |
| Année 12 | 440 113,96 € | 162 230,96 € | 4 168 716,71 € |
| Année 13 | 456 586,14 € | 145 758,78 € | 3 712 130,57 € |
| Année 14 | 473 674,82 € | 128 670,10 € | 3 238 455,75 € |
| Année 15 | 491 403,11 € | 110 941,81 € | 2 747 052,64 € |
| Année 16 | 509 794,88 € | 92 550,04 € | 2 237 257,76 € |
| Année 17 | 528 875,03 € | 73 469,89 € | 1 708 382,73 € |
| Année 18 | 548 669,27 € | 53 675,65 € | 1 159 713,46 € |
| Année 19 | 569 204,37 € | 33 140,55 € | 590 509,09 € |
| Année 20 | 590 509,09 € | 11 836,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 518 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 681 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 212 963 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 851 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.