Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 518 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 232,48 € | 61 232,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 553 € / mois | 174 950 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 681 480 € | 9 199 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 963 € | 8 731 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 518 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 518 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 436 950,80 € | 297 838,96 € | 8 081 549,20 € |
| Année 2 | 452 852,88 € | 281 936,88 € | 7 628 696,32 € |
| Année 3 | 469 333,72 € | 265 456,04 € | 7 159 362,60 € |
| Année 4 | 486 414,30 € | 248 375,46 € | 6 672 948,30 € |
| Année 5 | 504 116,54 € | 230 673,22 € | 6 168 831,76 € |
| Année 6 | 522 462,99 € | 212 326,77 € | 5 646 368,77 € |
| Année 7 | 541 477,17 € | 193 312,59 € | 5 104 891,60 € |
| Année 8 | 561 183,30 € | 173 606,46 € | 4 543 708,30 € |
| Année 9 | 581 606,61 € | 153 183,15 € | 3 962 101,69 € |
| Année 10 | 602 773,19 € | 132 016,57 € | 3 359 328,50 € |
| Année 11 | 624 710,10 € | 110 079,66 € | 2 734 618,40 € |
| Année 12 | 647 445,34 € | 87 344,42 € | 2 087 173,06 € |
| Année 13 | 671 008,03 € | 63 781,73 € | 1 416 165,03 € |
| Année 14 | 695 428,21 € | 39 361,55 € | 720 736,82 € |
| Année 15 | 720 736,82 € | 14 052,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 518 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 102 222 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 174 950 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 681 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 212 963 € (2,5%).