Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 568 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 901,44 € | 41 901,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 974 € / mois | 119 718 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 685 480 € | 9 253 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 213 € | 8 782 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 568 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 568 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 724,23 € | 357 093,05 € | 8 422 775,77 € |
| Année 2 | 151 963,84 € | 350 853,44 € | 8 270 811,93 € |
| Année 3 | 158 470,65 € | 344 346,63 € | 8 112 341,28 € |
| Année 4 | 165 256,04 € | 337 561,24 € | 7 947 085,24 € |
| Année 5 | 172 331,96 € | 330 485,32 € | 7 774 753,28 € |
| Année 6 | 179 710,87 € | 323 106,41 € | 7 595 042,41 € |
| Année 7 | 187 405,74 € | 315 411,54 € | 7 407 636,67 € |
| Année 8 | 195 430,08 € | 307 387,20 € | 7 212 206,59 € |
| Année 9 | 203 798,03 € | 299 019,25 € | 7 008 408,56 € |
| Année 10 | 212 524,26 € | 290 293,02 € | 6 795 884,30 € |
| Année 11 | 221 624,11 € | 281 193,17 € | 6 574 260,19 € |
| Année 12 | 231 113,61 € | 271 703,67 € | 6 343 146,58 € |
| Année 13 | 241 009,44 € | 261 807,84 € | 6 102 137,14 € |
| Année 14 | 251 328,98 € | 251 488,30 € | 5 850 808,16 € |
| Année 15 | 262 090,38 € | 240 726,90 € | 5 588 717,78 € |
| Année 16 | 273 312,57 € | 229 504,71 € | 5 315 405,21 € |
| Année 17 | 285 015,26 € | 217 802,02 € | 5 030 389,95 € |
| Année 18 | 297 219,08 € | 205 598,20 € | 4 733 170,87 € |
| Année 19 | 309 945,38 € | 192 871,90 € | 4 423 225,49 € |
| Année 20 | 323 216,63 € | 179 600,65 € | 4 100 008,86 € |
| Année 21 | 337 056,14 € | 165 761,14 € | 3 762 952,72 € |
| Année 22 | 351 488,20 € | 151 329,08 € | 3 411 464,52 € |
| Année 23 | 366 538,21 € | 136 279,07 € | 3 044 926,31 € |
| Année 24 | 382 232,65 € | 120 584,63 € | 2 662 693,66 € |
| Année 25 | 398 599,08 € | 104 218,20 € | 2 264 094,58 € |
| Année 26 | 415 666,30 € | 87 150,98 € | 1 848 428,28 € |
| Année 27 | 433 464,31 € | 69 352,97 € | 1 414 963,97 € |
| Année 28 | 452 024,40 € | 50 792,88 € | 962 939,57 € |
| Année 29 | 471 379,17 € | 31 438,11 € | 491 560,40 € |
| Année 30 | 491 560,40 € | 11 254,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 568 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 718 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.