Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 268 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 722,28 € | 48 722,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 643 € / mois | 139 207 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 661 480 € | 8 929 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 206 713 € | 8 475 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 268 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 124 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 268 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 285 164,43 € | 299 502,93 € | 7 983 335,57 € |
| Année 2 | 295 837,30 € | 288 830,06 € | 7 687 498,27 € |
| Année 3 | 306 909,63 € | 277 757,73 € | 7 380 588,64 € |
| Année 4 | 318 396,36 € | 266 271,00 € | 7 062 192,28 € |
| Année 5 | 330 313,01 € | 254 354,35 € | 6 731 879,27 € |
| Année 6 | 342 675,66 € | 241 991,70 € | 6 389 203,61 € |
| Année 7 | 355 501,00 € | 229 166,36 € | 6 033 702,61 € |
| Année 8 | 368 806,36 € | 215 861,00 € | 5 664 896,25 € |
| Année 9 | 382 609,72 € | 202 057,64 € | 5 282 286,53 € |
| Année 10 | 396 929,69 € | 187 737,67 € | 4 885 356,84 € |
| Année 11 | 411 785,59 € | 172 881,77 € | 4 473 571,25 € |
| Année 12 | 427 197,54 € | 157 469,82 € | 4 046 373,71 € |
| Année 13 | 443 186,29 € | 141 481,07 € | 3 603 187,42 € |
| Année 14 | 459 773,47 € | 124 893,89 € | 3 143 413,95 € |
| Année 15 | 476 981,45 € | 107 685,91 € | 2 666 432,50 € |
| Année 16 | 494 833,47 € | 89 833,89 € | 2 171 599,03 € |
| Année 17 | 513 353,63 € | 71 313,73 € | 1 658 245,40 € |
| Année 18 | 532 566,97 € | 52 100,39 € | 1 125 678,43 € |
| Année 19 | 552 499,38 € | 32 167,98 € | 573 179,05 € |
| Année 20 | 573 179,05 € | 11 489,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 268 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.