Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 370 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 320,37 € | 49 320,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 456 € / mois | 140 915 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 669 600 € | 9 039 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 250 € | 8 579 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 370 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 370 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 664,94 € | 303 179,50 € | 8 081 335,06 € |
| Année 2 | 299 468,85 € | 292 375,59 € | 7 781 866,21 € |
| Année 3 | 310 677,09 € | 281 167,35 € | 7 471 189,12 € |
| Année 4 | 322 304,81 € | 269 539,63 € | 7 148 884,31 € |
| Année 5 | 334 367,75 € | 257 476,69 € | 6 814 516,56 € |
| Année 6 | 346 882,16 € | 244 962,28 € | 6 467 634,40 € |
| Année 7 | 359 864,97 € | 231 979,47 € | 6 107 769,43 € |
| Année 8 | 373 333,64 € | 218 510,80 € | 5 734 435,79 € |
| Année 9 | 387 306,44 € | 204 538,00 € | 5 347 129,35 € |
| Année 10 | 401 802,18 € | 190 042,26 € | 4 945 327,17 € |
| Année 11 | 416 840,47 € | 175 003,97 € | 4 528 486,70 € |
| Année 12 | 432 441,59 € | 159 402,85 € | 4 096 045,11 € |
| Année 13 | 448 626,61 € | 143 217,83 € | 3 647 418,50 € |
| Année 14 | 465 417,40 € | 126 427,04 € | 3 182 001,10 € |
| Année 15 | 482 836,62 € | 109 007,82 € | 2 699 164,48 € |
| Année 16 | 500 907,78 € | 90 936,66 € | 2 198 256,70 € |
| Année 17 | 519 655,30 € | 72 189,14 € | 1 678 601,40 € |
| Année 18 | 539 104,48 € | 52 739,96 € | 1 139 496,92 € |
| Année 19 | 559 281,60 € | 32 562,84 € | 580 215,32 € |
| Année 20 | 580 215,32 € | 11 630,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 370 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 837 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 100 440 € pour cette enveloppe de financement.