Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 370 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 930,74 € | 40 930,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 033 € / mois | 116 945 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 669 600 € | 9 039 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 250 € | 8 579 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 370 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 370 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 348,36 € | 348 820,52 € | 8 227 651,64 € |
| Année 2 | 148 443,42 € | 342 725,46 € | 8 079 208,22 € |
| Année 3 | 154 799,46 € | 336 369,42 € | 7 924 408,76 € |
| Année 4 | 161 427,69 € | 329 741,19 € | 7 762 981,07 € |
| Année 5 | 168 339,68 € | 322 829,20 € | 7 594 641,39 € |
| Année 6 | 175 547,66 € | 315 621,22 € | 7 419 093,73 € |
| Année 7 | 183 064,26 € | 308 104,62 € | 7 236 029,47 € |
| Année 8 | 190 902,71 € | 300 266,17 € | 7 045 126,76 € |
| Année 9 | 199 076,78 € | 292 092,10 € | 6 846 049,98 € |
| Année 10 | 207 600,85 € | 283 568,03 € | 6 638 449,13 € |
| Année 11 | 216 489,90 € | 274 678,98 € | 6 421 959,23 € |
| Année 12 | 225 759,57 € | 265 409,31 € | 6 196 199,66 € |
| Année 13 | 235 426,15 € | 255 742,73 € | 5 960 773,51 € |
| Année 14 | 245 506,62 € | 245 662,26 € | 5 715 266,89 € |
| Année 15 | 256 018,73 € | 235 150,15 € | 5 459 248,16 € |
| Année 16 | 266 980,92 € | 224 187,96 € | 5 192 267,24 € |
| Année 17 | 278 412,52 € | 212 756,36 € | 4 913 854,72 € |
| Année 18 | 290 333,60 € | 200 835,28 € | 4 623 521,12 € |
| Année 19 | 302 765,12 € | 188 403,76 € | 4 320 756,00 € |
| Année 20 | 315 728,91 € | 175 439,97 € | 4 005 027,09 € |
| Année 21 | 329 247,79 € | 161 921,09 € | 3 675 779,30 € |
| Année 22 | 343 345,50 € | 147 823,38 € | 3 332 433,80 € |
| Année 23 | 358 046,89 € | 133 121,99 € | 2 974 386,91 € |
| Année 24 | 373 377,74 € | 117 791,14 € | 2 601 009,17 € |
| Année 25 | 389 365,03 € | 101 803,85 € | 2 211 644,14 € |
| Année 26 | 406 036,87 € | 85 132,01 € | 1 805 607,27 € |
| Année 27 | 423 422,54 € | 67 746,34 € | 1 382 184,73 € |
| Année 28 | 441 552,66 € | 49 616,22 € | 940 632,07 € |
| Année 29 | 460 459,09 € | 30 709,79 € | 480 172,98 € |
| Année 30 | 480 172,98 € | 10 993,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 370 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 100 440 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 945 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.