Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 320 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 686,23 € | 40 686,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 292 € / mois | 116 246 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 665 600 € | 8 985 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 000 € | 8 528 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 320 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 320 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 497,99 € | 346 736,77 € | 8 178 502,01 € |
| Année 2 | 147 556,63 € | 340 678,13 € | 8 030 945,38 € |
| Année 3 | 153 874,72 € | 334 360,04 € | 7 877 070,66 € |
| Année 4 | 160 463,32 € | 327 771,44 € | 7 716 607,34 € |
| Année 5 | 167 334,06 € | 320 900,70 € | 7 549 273,28 € |
| Année 6 | 174 498,96 € | 313 735,80 € | 7 374 774,32 € |
| Année 7 | 181 970,64 € | 306 264,12 € | 7 192 803,68 € |
| Année 8 | 189 762,28 € | 298 472,48 € | 7 003 041,40 € |
| Année 9 | 197 887,52 € | 290 347,24 € | 6 805 153,88 € |
| Année 10 | 206 360,68 € | 281 874,08 € | 6 598 793,20 € |
| Année 11 | 215 196,61 € | 273 038,15 € | 6 383 596,59 € |
| Année 12 | 224 410,90 € | 263 823,86 € | 6 159 185,69 € |
| Année 13 | 234 019,73 € | 254 215,03 € | 5 925 165,96 € |
| Année 14 | 244 040,00 € | 244 194,76 € | 5 681 125,96 € |
| Année 15 | 254 489,31 € | 233 745,45 € | 5 426 636,65 € |
| Année 16 | 265 386,04 € | 222 848,72 € | 5 161 250,61 € |
| Année 17 | 276 749,34 € | 211 485,42 € | 4 884 501,27 € |
| Année 18 | 288 599,19 € | 199 635,57 € | 4 595 902,08 € |
| Année 19 | 300 956,42 € | 187 278,34 € | 4 294 945,66 € |
| Année 20 | 313 842,78 € | 174 391,98 € | 3 981 102,88 € |
| Année 21 | 327 280,89 € | 160 953,87 € | 3 653 821,99 € |
| Année 22 | 341 294,43 € | 146 940,33 € | 3 312 527,56 € |
| Année 23 | 355 907,96 € | 132 326,80 € | 2 956 619,60 € |
| Année 24 | 371 147,23 € | 117 087,53 € | 2 585 472,37 € |
| Année 25 | 387 039,03 € | 101 195,73 € | 2 198 433,34 € |
| Année 26 | 403 611,26 € | 84 623,50 € | 1 794 822,08 € |
| Année 27 | 420 893,10 € | 67 341,66 € | 1 373 928,98 € |
| Année 28 | 438 914,89 € | 49 319,87 € | 935 014,09 € |
| Année 29 | 457 708,36 € | 30 526,40 € | 477 305,73 € |
| Année 30 | 477 305,73 € | 10 928,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 320 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 246 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 99 840 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 832 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.