Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 220 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 197,21 € | 40 197,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 810 € / mois | 114 849 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 657 600 € | 8 877 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 205 500 € | 8 425 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 220 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 220 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 797,25 € | 342 569,27 € | 8 080 202,75 € |
| Année 2 | 145 783,09 € | 336 583,43 € | 7 934 419,66 € |
| Année 3 | 152 025,22 € | 330 341,30 € | 7 782 394,44 € |
| Année 4 | 158 534,64 € | 323 831,88 € | 7 623 859,80 € |
| Année 5 | 165 322,77 € | 317 043,75 € | 7 458 537,03 € |
| Année 6 | 172 401,56 € | 309 964,96 € | 7 286 135,47 € |
| Année 7 | 179 783,47 € | 302 583,05 € | 7 106 352,00 € |
| Année 8 | 187 481,44 € | 294 885,08 € | 6 918 870,56 € |
| Année 9 | 195 509,04 € | 286 857,48 € | 6 723 361,52 € |
| Année 10 | 203 880,32 € | 278 486,20 € | 6 519 481,20 € |
| Année 11 | 212 610,06 € | 269 756,46 € | 6 306 871,14 € |
| Année 12 | 221 713,61 € | 260 652,91 € | 6 085 157,53 € |
| Année 13 | 231 206,96 € | 251 159,56 € | 5 853 950,57 € |
| Année 14 | 241 106,76 € | 241 259,76 € | 5 612 843,81 € |
| Année 15 | 251 430,47 € | 230 936,05 € | 5 361 413,34 € |
| Année 16 | 262 196,23 € | 220 170,29 € | 5 099 217,11 € |
| Année 17 | 273 422,95 € | 208 943,57 € | 4 825 794,16 € |
| Année 18 | 285 130,36 € | 197 236,16 € | 4 540 663,80 € |
| Année 19 | 297 339,10 € | 185 027,42 € | 4 243 324,70 € |
| Année 20 | 310 070,55 € | 172 295,97 € | 3 933 254,15 € |
| Année 21 | 323 347,16 € | 159 019,36 € | 3 609 906,99 € |
| Année 22 | 337 192,25 € | 145 174,27 € | 3 272 714,74 € |
| Année 23 | 351 630,13 € | 130 736,39 € | 2 921 084,61 € |
| Année 24 | 366 686,23 € | 115 680,29 € | 2 554 398,38 € |
| Année 25 | 382 387,02 € | 99 979,50 € | 2 172 011,36 € |
| Année 26 | 398 760,07 € | 83 606,45 € | 1 773 251,29 € |
| Année 27 | 415 834,16 € | 66 532,36 € | 1 357 417,13 € |
| Année 28 | 433 639,39 € | 48 727,13 € | 923 777,74 € |
| Année 29 | 452 206,96 € | 30 159,56 € | 471 570,78 € |
| Année 30 | 471 570,78 € | 10 796,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 220 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 849 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.