Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 120 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 708,19 € | 39 708,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 328 € / mois | 113 452 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 649 600 € | 8 769 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 000 € | 8 323 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 120 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 120 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 096,53 € | 338 401,75 € | 7 981 903,47 € |
| Année 2 | 144 009,54 € | 332 488,74 € | 7 837 893,93 € |
| Année 3 | 150 175,74 € | 326 322,54 € | 7 687 718,19 € |
| Année 4 | 156 605,97 € | 319 892,31 € | 7 531 112,22 € |
| Année 5 | 163 311,53 € | 313 186,75 € | 7 367 800,69 € |
| Année 6 | 170 304,19 € | 306 194,09 € | 7 197 496,50 € |
| Année 7 | 177 596,26 € | 298 902,02 € | 7 019 900,24 € |
| Année 8 | 185 200,57 € | 291 297,71 € | 6 834 699,67 € |
| Année 9 | 193 130,50 € | 283 367,78 € | 6 641 569,17 € |
| Année 10 | 201 399,97 € | 275 098,31 € | 6 440 169,20 € |
| Année 11 | 210 023,53 € | 266 474,75 € | 6 230 145,67 € |
| Année 12 | 219 016,32 € | 257 481,96 € | 6 011 129,35 € |
| Année 13 | 228 394,14 € | 248 104,14 € | 5 782 735,21 € |
| Année 14 | 238 173,53 € | 238 324,75 € | 5 544 561,68 € |
| Année 15 | 248 371,64 € | 228 126,64 € | 5 296 190,04 € |
| Année 16 | 259 006,43 € | 217 491,85 € | 5 037 183,61 € |
| Année 17 | 270 096,56 € | 206 401,72 € | 4 767 087,05 € |
| Année 18 | 281 661,57 € | 194 836,71 € | 4 485 425,48 € |
| Année 19 | 293 721,75 € | 182 776,53 € | 4 191 703,73 € |
| Année 20 | 306 298,34 € | 170 199,94 € | 3 885 405,39 € |
| Année 21 | 319 413,41 € | 157 084,87 € | 3 565 991,98 € |
| Année 22 | 333 090,05 € | 143 408,23 € | 3 232 901,93 € |
| Année 23 | 347 352,32 € | 129 145,96 € | 2 885 549,61 € |
| Année 24 | 362 225,26 € | 114 273,02 € | 2 523 324,35 € |
| Année 25 | 377 734,99 € | 98 763,29 € | 2 145 589,36 € |
| Année 26 | 393 908,88 € | 82 589,40 € | 1 751 680,48 € |
| Année 27 | 410 775,27 € | 65 723,01 € | 1 340 905,21 € |
| Année 28 | 428 363,84 € | 48 134,44 € | 912 541,37 € |
| Année 29 | 446 705,54 € | 29 792,74 € | 465 835,83 € |
| Année 30 | 465 835,83 € | 10 665,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 120 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 649 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 203 000 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.