Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 120 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 747,45 € | 41 747,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 507 € / mois | 119 278 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 649 600 € | 8 769 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 000 € | 8 323 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 120 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 120 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 881,63 € | 301 087,77 € | 7 920 118,37 € |
| Année 2 | 207 507,39 € | 293 462,01 € | 7 712 610,98 € |
| Année 3 | 215 424,05 € | 285 545,35 € | 7 497 186,93 € |
| Année 4 | 223 642,77 € | 277 326,63 € | 7 273 544,16 € |
| Année 5 | 232 175,02 € | 268 794,38 € | 7 041 369,14 € |
| Année 6 | 241 032,79 € | 259 936,61 € | 6 800 336,35 € |
| Année 7 | 250 228,51 € | 250 740,89 € | 6 550 107,84 € |
| Année 8 | 259 775,04 € | 241 194,36 € | 6 290 332,80 € |
| Année 9 | 269 685,81 € | 231 283,59 € | 6 020 646,99 € |
| Année 10 | 279 974,66 € | 220 994,74 € | 5 740 672,33 € |
| Année 11 | 290 656,07 € | 210 313,33 € | 5 450 016,26 € |
| Année 12 | 301 744,97 € | 199 224,43 € | 5 148 271,29 € |
| Année 13 | 313 256,93 € | 187 712,47 € | 4 835 014,36 € |
| Année 14 | 325 208,08 € | 175 761,32 € | 4 509 806,28 € |
| Année 15 | 337 615,21 € | 163 354,19 € | 4 172 191,07 € |
| Année 16 | 350 495,67 € | 150 473,73 € | 3 821 695,40 € |
| Année 17 | 363 867,50 € | 137 101,90 € | 3 457 827,90 € |
| Année 18 | 377 749,54 € | 123 219,86 € | 3 080 078,36 € |
| Année 19 | 392 161,17 € | 108 808,23 € | 2 687 917,19 € |
| Année 20 | 407 122,61 € | 93 846,79 € | 2 280 794,58 € |
| Année 21 | 422 654,87 € | 78 314,53 € | 1 858 139,71 € |
| Année 22 | 438 779,70 € | 62 189,70 € | 1 419 360,01 € |
| Année 23 | 455 519,71 € | 45 449,69 € | 963 840,30 € |
| Année 24 | 472 898,39 € | 28 071,01 € | 490 941,91 € |
| Année 25 | 490 941,91 € | 10 029,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 120 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 812 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 649 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 203 000 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 278 €.