Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 120 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 847,24 € | 47 847,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 992 € / mois | 136 706 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 649 600 € | 8 769 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 000 € | 8 323 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 120 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 120 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 280 042,94 € | 294 123,94 € | 7 839 957,06 € |
| Année 2 | 290 524,13 € | 283 642,75 € | 7 549 432,93 € |
| Année 3 | 301 397,60 € | 272 769,28 € | 7 248 035,33 € |
| Année 4 | 312 678,03 € | 261 488,85 € | 6 935 357,30 € |
| Année 5 | 324 380,68 € | 249 786,20 € | 6 610 976,62 € |
| Année 6 | 336 521,27 € | 237 645,61 € | 6 274 455,35 € |
| Année 7 | 349 116,29 € | 225 050,59 € | 5 925 339,06 € |
| Année 8 | 362 182,69 € | 211 984,19 € | 5 563 156,37 € |
| Année 9 | 375 738,13 € | 198 428,75 € | 5 187 418,24 € |
| Année 10 | 389 800,89 € | 184 365,99 € | 4 797 617,35 € |
| Année 11 | 404 390,03 € | 169 776,85 € | 4 393 227,32 € |
| Année 12 | 419 525,16 € | 154 641,72 € | 3 973 702,16 € |
| Année 13 | 435 226,78 € | 138 940,10 € | 3 538 475,38 € |
| Année 14 | 451 516,03 € | 122 650,85 € | 3 086 959,35 € |
| Année 15 | 468 414,97 € | 105 751,91 € | 2 618 544,38 € |
| Année 16 | 485 946,35 € | 88 220,53 € | 2 132 598,03 € |
| Année 17 | 504 133,92 € | 70 032,96 € | 1 628 464,11 € |
| Année 18 | 523 002,18 € | 51 164,70 € | 1 105 461,93 € |
| Année 19 | 542 576,64 € | 31 590,24 € | 562 885,29 € |
| Année 20 | 562 885,29 € | 11 283,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 120 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.