Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 020 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 257,99 € | 47 257,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 206 € / mois | 135 023 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 641 600 € | 8 661 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 500 € | 8 220 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 020 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 020 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 594,15 € | 290 501,73 € | 7 743 405,85 € |
| Année 2 | 286 946,27 € | 280 149,61 € | 7 456 459,58 € |
| Année 3 | 297 685,81 € | 269 410,07 € | 7 158 773,77 € |
| Année 4 | 308 827,35 € | 258 268,53 € | 6 849 946,42 € |
| Année 5 | 320 385,83 € | 246 710,05 € | 6 529 560,59 € |
| Année 6 | 332 376,94 € | 234 718,94 € | 6 197 183,65 € |
| Année 7 | 344 816,86 € | 222 279,02 € | 5 852 366,79 € |
| Année 8 | 357 722,33 € | 209 373,55 € | 5 494 644,46 € |
| Année 9 | 371 110,87 € | 195 985,01 € | 5 123 533,59 € |
| Année 10 | 385 000,44 € | 182 095,44 € | 4 738 533,15 € |
| Année 11 | 399 409,88 € | 167 686,00 € | 4 339 123,27 € |
| Année 12 | 414 358,64 € | 152 737,24 € | 3 924 764,63 € |
| Année 13 | 429 866,86 € | 137 229,02 € | 3 494 897,77 € |
| Année 14 | 445 955,53 € | 121 140,35 € | 3 048 942,24 € |
| Année 15 | 462 646,33 € | 104 449,55 € | 2 586 295,91 € |
| Année 16 | 479 961,83 € | 87 134,05 € | 2 106 334,08 € |
| Année 17 | 497 925,41 € | 69 170,47 € | 1 608 408,67 € |
| Année 18 | 516 561,31 € | 50 534,57 € | 1 091 847,36 € |
| Année 19 | 535 894,70 € | 31 201,18 € | 555 952,66 € |
| Année 20 | 555 952,66 € | 11 144,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 020 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 96 240 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.