Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 070 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 552,62 € | 47 552,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 099 € / mois | 135 865 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 645 600 € | 8 715 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 750 € | 8 271 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 070 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 070 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 278 318,61 € | 292 312,83 € | 7 791 681,39 € |
| Année 2 | 288 735,25 € | 281 896,19 € | 7 502 946,14 € |
| Année 3 | 299 541,78 € | 271 089,66 € | 7 203 404,36 € |
| Année 4 | 310 752,75 € | 259 878,69 € | 6 892 651,61 € |
| Année 5 | 322 383,33 € | 248 248,11 € | 6 570 268,28 € |
| Année 6 | 334 449,19 € | 236 182,25 € | 6 235 819,09 € |
| Année 7 | 346 966,65 € | 223 664,79 € | 5 888 852,44 € |
| Année 8 | 359 952,59 € | 210 678,85 € | 5 528 899,85 € |
| Année 9 | 373 424,57 € | 197 206,87 € | 5 155 475,28 € |
| Année 10 | 387 400,77 € | 183 230,67 € | 4 768 074,51 € |
| Année 11 | 401 900,05 € | 168 731,39 € | 4 366 174,46 € |
| Année 12 | 416 941,99 € | 153 689,45 € | 3 949 232,47 € |
| Année 13 | 432 546,92 € | 138 084,52 € | 3 516 685,55 € |
| Année 14 | 448 735,87 € | 121 895,57 € | 3 067 949,68 € |
| Année 15 | 465 530,76 € | 105 100,68 € | 2 602 418,92 € |
| Année 16 | 482 954,22 € | 87 677,22 € | 2 119 464,70 € |
| Année 17 | 501 029,78 € | 69 601,66 € | 1 618 434,92 € |
| Année 18 | 519 781,88 € | 50 849,56 € | 1 098 653,04 € |
| Année 19 | 539 235,78 € | 31 395,66 € | 559 417,26 € |
| Année 20 | 559 417,26 € | 11 213,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 070 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 865 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 645 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 201 750 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.