Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 402 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 398,65 € | 60 398,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 183 026 € / mois | 172 568 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 672 200 € | 9 074 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 063 € | 8 612 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 402 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 402 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 431 000,66 € | 293 783,14 € | 7 971 499,34 € |
| Année 2 | 446 686,18 € | 278 097,62 € | 7 524 813,16 € |
| Année 3 | 462 942,58 € | 261 841,22 € | 7 061 870,58 € |
| Année 4 | 479 790,60 € | 244 993,20 € | 6 582 079,98 € |
| Année 5 | 497 251,77 € | 227 532,03 € | 6 084 828,21 € |
| Année 6 | 515 348,37 € | 209 435,43 € | 5 569 479,84 € |
| Année 7 | 534 103,60 € | 190 680,20 € | 5 035 376,24 € |
| Année 8 | 553 541,38 € | 171 242,42 € | 4 481 834,86 € |
| Année 9 | 573 686,59 € | 151 097,21 € | 3 908 148,27 € |
| Année 10 | 594 564,96 € | 130 218,84 € | 3 313 583,31 € |
| Année 11 | 616 203,12 € | 108 580,68 € | 2 697 380,19 € |
| Année 12 | 638 628,79 € | 86 155,01 € | 2 058 751,40 € |
| Année 13 | 661 870,60 € | 62 913,20 € | 1 396 880,80 € |
| Année 14 | 685 958,26 € | 38 825,54 € | 710 922,54 € |
| Année 15 | 710 922,54 € | 13 861,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 402 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 172 568 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.