Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 402 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 511,88 € | 49 511,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 036 € / mois | 141 463 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 672 200 € | 9 074 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 063 € | 8 612 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 402 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 402 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 289 785,86 € | 304 356,70 € | 8 112 714,14 € |
| Année 2 | 300 631,70 € | 293 510,86 € | 7 812 082,44 € |
| Année 3 | 311 883,46 € | 282 259,10 € | 7 500 198,98 € |
| Année 4 | 323 556,33 € | 270 586,23 € | 7 176 642,65 € |
| Année 5 | 335 666,12 € | 258 476,44 € | 6 840 976,53 € |
| Année 6 | 348 229,13 € | 245 913,43 € | 6 492 747,40 € |
| Année 7 | 361 262,32 € | 232 880,24 € | 6 131 485,08 € |
| Année 8 | 374 783,32 € | 219 359,24 € | 5 756 701,76 € |
| Année 9 | 388 810,36 € | 205 332,20 € | 5 367 891,40 € |
| Année 10 | 403 362,41 € | 190 780,15 € | 4 964 528,99 € |
| Année 11 | 418 459,08 € | 175 683,48 € | 4 546 069,91 € |
| Année 12 | 434 120,78 € | 160 021,78 € | 4 111 949,13 € |
| Année 13 | 450 368,65 € | 143 773,91 € | 3 661 580,48 € |
| Année 14 | 467 224,63 € | 126 917,93 € | 3 194 355,85 € |
| Année 15 | 484 711,50 € | 109 431,06 € | 2 709 644,35 € |
| Année 16 | 502 852,83 € | 91 289,73 € | 2 206 791,52 € |
| Année 17 | 521 673,14 € | 72 469,42 € | 1 685 118,38 € |
| Année 18 | 541 197,84 € | 52 944,72 € | 1 143 920,54 € |
| Année 19 | 561 453,31 € | 32 689,25 € | 582 467,23 € |
| Année 20 | 582 467,23 € | 11 675,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 402 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 100 830 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.