Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 502 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 101,13 € | 50 101,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 822 € / mois | 143 146 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 680 200 € | 9 182 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 563 € | 8 715 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 502 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 502 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 234,63 € | 307 978,93 € | 8 209 265,37 € |
| Année 2 | 304 209,55 € | 297 004,01 € | 7 905 055,82 € |
| Année 3 | 315 595,23 € | 285 618,33 € | 7 589 460,59 € |
| Année 4 | 327 407,04 € | 273 806,52 € | 7 262 053,55 € |
| Année 5 | 339 660,93 € | 261 552,63 € | 6 922 392,62 € |
| Année 6 | 352 373,45 € | 248 840,11 € | 6 570 019,17 € |
| Année 7 | 365 561,77 € | 235 651,79 € | 6 204 457,40 € |
| Année 8 | 379 243,67 € | 221 969,89 € | 5 825 213,73 € |
| Année 9 | 393 437,66 € | 207 775,90 € | 5 431 776,07 € |
| Année 10 | 408 162,87 € | 193 050,69 € | 5 023 613,20 € |
| Année 11 | 423 439,22 € | 177 774,34 € | 4 600 173,98 € |
| Année 12 | 439 287,32 € | 161 926,24 € | 4 160 886,66 € |
| Année 13 | 455 728,55 € | 145 485,01 € | 3 705 158,11 € |
| Année 14 | 472 785,14 € | 128 428,42 € | 3 232 372,97 € |
| Année 15 | 490 480,12 € | 110 733,44 € | 2 741 892,85 € |
| Année 16 | 508 837,37 € | 92 376,19 € | 2 233 055,48 € |
| Année 17 | 527 881,67 € | 73 331,89 € | 1 705 173,81 € |
| Année 18 | 547 638,74 € | 53 574,82 € | 1 157 535,07 € |
| Année 19 | 568 135,24 € | 33 078,32 € | 589 399,83 € |
| Année 20 | 589 399,83 € | 11 814,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 502 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 680 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 212 563 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 146 €.