Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 552 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 395,76 € | 50 395,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 714 € / mois | 143 988 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 684 200 € | 9 236 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 813 € | 8 766 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 552 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 552 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 294 959,08 € | 309 790,04 € | 8 257 540,92 € |
| Année 2 | 305 998,55 € | 298 750,57 € | 7 951 542,37 € |
| Année 3 | 317 451,19 € | 287 297,93 € | 7 634 091,18 € |
| Année 4 | 329 332,46 € | 275 416,66 € | 7 304 758,72 € |
| Année 5 | 341 658,40 € | 263 090,72 € | 6 963 100,32 € |
| Année 6 | 354 445,69 € | 250 303,43 € | 6 608 654,63 € |
| Année 7 | 367 711,56 € | 237 037,56 € | 6 240 943,07 € |
| Année 8 | 381 473,91 € | 223 275,21 € | 5 859 469,16 € |
| Année 9 | 395 751,38 € | 208 997,74 € | 5 463 717,78 € |
| Année 10 | 410 563,19 € | 194 185,93 € | 5 053 154,59 € |
| Année 11 | 425 929,37 € | 178 819,75 € | 4 627 225,22 € |
| Année 12 | 441 870,66 € | 162 878,46 € | 4 185 354,56 € |
| Année 13 | 458 408,61 € | 146 340,51 € | 3 726 945,95 € |
| Année 14 | 475 565,50 € | 129 183,62 € | 3 251 380,45 € |
| Année 15 | 493 364,52 € | 111 384,60 € | 2 758 015,93 € |
| Année 16 | 511 829,72 € | 92 919,40 € | 2 246 186,21 € |
| Année 17 | 530 986,03 € | 73 763,09 € | 1 715 200,18 € |
| Année 18 | 550 859,27 € | 53 889,85 € | 1 164 340,91 € |
| Année 19 | 571 476,33 € | 33 272,79 € | 592 864,58 € |
| Année 20 | 592 864,58 € | 11 884,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 552 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 988 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 855 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.