Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 652 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 985,01 € | 50 985,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 500 € / mois | 145 671 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 692 200 € | 9 344 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 313 € | 8 868 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 652 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 652 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 407,86 € | 313 412,26 € | 8 354 092,14 € |
| Année 2 | 309 576,41 € | 302 243,71 € | 8 044 515,73 € |
| Année 3 | 321 162,94 € | 290 657,18 € | 7 723 352,79 € |
| Année 4 | 333 183,15 € | 278 636,97 € | 7 390 169,64 € |
| Année 5 | 345 653,22 € | 266 166,90 € | 7 044 516,42 € |
| Année 6 | 358 590,01 € | 253 230,11 € | 6 685 926,41 € |
| Année 7 | 372 010,98 € | 239 809,14 € | 6 313 915,43 € |
| Année 8 | 385 934,27 € | 225 885,85 € | 5 927 981,16 € |
| Année 9 | 400 378,67 € | 211 441,45 € | 5 527 602,49 € |
| Année 10 | 415 363,69 € | 196 456,43 € | 5 112 238,80 € |
| Année 11 | 430 909,52 € | 180 910,60 € | 4 681 329,28 € |
| Année 12 | 447 037,20 € | 164 782,92 € | 4 234 292,08 € |
| Année 13 | 463 768,52 € | 148 051,60 € | 3 770 523,56 € |
| Année 14 | 481 126,02 € | 130 694,10 € | 3 289 397,54 € |
| Année 15 | 499 133,15 € | 112 686,97 € | 2 790 264,39 € |
| Année 16 | 517 814,25 € | 94 005,87 € | 2 272 450,14 € |
| Année 17 | 537 194,51 € | 74 625,61 € | 1 735 255,63 € |
| Année 18 | 557 300,14 € | 54 519,98 € | 1 177 955,49 € |
| Année 19 | 578 158,27 € | 33 661,85 € | 599 797,22 € |
| Année 20 | 599 797,22 € | 12 023,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 652 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 671 €.