Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 752 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 574,26 € | 51 574,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 286 € / mois | 147 355 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 700 200 € | 9 452 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 813 € | 8 971 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 752 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 752 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 856,66 € | 317 034,46 € | 8 450 643,34 € |
| Année 2 | 313 154,26 € | 305 736,86 € | 8 137 489,08 € |
| Année 3 | 324 874,74 € | 294 016,38 € | 7 812 614,34 € |
| Année 4 | 337 033,83 € | 281 857,29 € | 7 475 580,51 € |
| Année 5 | 349 648,04 € | 269 243,08 € | 7 125 932,47 € |
| Année 6 | 362 734,34 € | 256 156,78 € | 6 763 198,13 € |
| Année 7 | 376 310,43 € | 242 580,69 € | 6 386 887,70 € |
| Année 8 | 390 394,64 € | 228 496,48 € | 5 996 493,06 € |
| Année 9 | 405 005,95 € | 213 885,17 € | 5 591 487,11 € |
| Année 10 | 420 164,13 € | 198 726,99 € | 5 171 322,98 € |
| Année 11 | 435 889,66 € | 183 001,46 € | 4 735 433,32 € |
| Année 12 | 452 203,73 € | 166 687,39 € | 4 283 229,59 € |
| Année 13 | 469 128,41 € | 149 762,71 € | 3 814 101,18 € |
| Année 14 | 486 686,50 € | 132 204,62 € | 3 327 414,68 € |
| Année 15 | 504 901,77 € | 113 989,35 € | 2 822 512,91 € |
| Année 16 | 523 798,77 € | 95 092,35 € | 2 298 714,14 € |
| Année 17 | 543 403,03 € | 75 488,09 € | 1 755 311,11 € |
| Année 18 | 563 741,04 € | 55 150,08 € | 1 191 570,07 € |
| Année 19 | 584 840,21 € | 34 050,91 € | 606 729,86 € |
| Année 20 | 606 729,86 € | 12 162,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 752 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 700 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 813 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 030 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.