Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 802 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 868,89 € | 51 868,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 178 € / mois | 148 197 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 704 200 € | 9 506 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 063 € | 9 022 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 802 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 802 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 303 581,11 € | 318 845,57 € | 8 498 918,89 € |
| Année 2 | 314 943,29 € | 307 483,39 € | 8 183 975,60 € |
| Année 3 | 326 730,66 € | 295 696,02 € | 7 857 244,94 € |
| Année 4 | 338 959,24 € | 283 467,44 € | 7 518 285,70 € |
| Année 5 | 351 645,50 € | 270 781,18 € | 7 166 640,20 € |
| Année 6 | 364 806,57 € | 257 620,11 € | 6 801 833,63 € |
| Année 7 | 378 460,22 € | 243 966,46 € | 6 423 373,41 € |
| Année 8 | 392 624,87 € | 229 801,81 € | 6 030 748,54 € |
| Année 9 | 407 319,67 € | 215 107,01 € | 5 623 428,87 € |
| Année 10 | 422 564,48 € | 199 862,20 € | 5 200 864,39 € |
| Année 11 | 438 379,84 € | 184 046,84 € | 4 762 484,55 € |
| Année 12 | 454 787,11 € | 167 639,57 € | 4 307 697,44 € |
| Année 13 | 471 808,46 € | 150 618,22 € | 3 835 888,98 € |
| Année 14 | 489 466,87 € | 132 959,81 € | 3 346 422,11 € |
| Année 15 | 507 786,19 € | 114 640,49 € | 2 838 635,92 € |
| Année 16 | 526 791,17 € | 95 635,51 € | 2 311 844,75 € |
| Année 17 | 546 507,40 € | 75 919,28 € | 1 765 337,35 € |
| Année 18 | 566 961,58 € | 55 465,10 € | 1 198 375,77 € |
| Année 19 | 588 181,30 € | 34 245,38 € | 610 194,47 € |
| Année 20 | 610 194,47 € | 12 231,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 802 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 148 197 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 880 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.