Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 902 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 458,14 € | 52 458,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 964 € / mois | 149 880 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 712 200 € | 9 614 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 563 € | 9 125 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 902 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 902 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 307 029,90 € | 322 467,78 € | 8 595 470,10 € |
| Année 2 | 318 521,12 € | 310 976,56 € | 8 276 948,98 € |
| Année 3 | 330 442,44 € | 299 055,24 € | 7 946 506,54 € |
| Année 4 | 342 809,94 € | 286 687,74 € | 7 603 696,60 € |
| Année 5 | 355 640,31 € | 273 857,37 € | 7 248 056,29 € |
| Année 6 | 368 950,91 € | 260 546,77 € | 6 879 105,38 € |
| Année 7 | 382 759,64 € | 246 738,04 € | 6 496 345,74 € |
| Année 8 | 397 085,22 € | 232 412,46 € | 6 099 260,52 € |
| Année 9 | 411 946,97 € | 217 550,71 € | 5 687 313,55 € |
| Année 10 | 427 364,97 € | 202 132,71 € | 5 259 948,58 € |
| Année 11 | 443 359,97 € | 186 137,71 € | 4 816 588,61 € |
| Année 12 | 459 953,64 € | 169 544,04 € | 4 356 634,97 € |
| Année 13 | 477 168,34 € | 152 329,34 € | 3 879 466,63 € |
| Année 14 | 495 027,38 € | 134 470,30 € | 3 384 439,25 € |
| Année 15 | 513 554,81 € | 115 942,87 € | 2 870 884,44 € |
| Année 16 | 532 775,66 € | 96 722,02 € | 2 338 108,78 € |
| Année 17 | 552 715,89 € | 76 781,79 € | 1 785 392,89 € |
| Année 18 | 573 402,47 € | 56 095,21 € | 1 211 990,42 € |
| Année 19 | 594 863,21 € | 34 634,47 € | 617 127,21 € |
| Année 20 | 617 127,21 € | 12 370,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 902 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 712 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 222 563 € (2,5%).