Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 002 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 047,39 € | 53 047,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 750 € / mois | 151 564 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 720 200 € | 9 722 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 063 € | 9 227 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 002 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 002 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 310 478,67 € | 326 090,01 € | 8 692 021,33 € |
| Année 2 | 322 098,99 € | 314 469,69 € | 8 369 922,34 € |
| Année 3 | 334 154,20 € | 302 414,48 € | 8 035 768,14 € |
| Année 4 | 346 660,62 € | 289 908,06 € | 7 689 107,52 € |
| Année 5 | 359 635,12 € | 276 933,56 € | 7 329 472,40 € |
| Année 6 | 373 095,23 € | 263 473,45 € | 6 956 377,17 € |
| Année 7 | 387 059,08 € | 249 509,60 € | 6 569 318,09 € |
| Année 8 | 401 545,57 € | 235 023,11 € | 6 167 772,52 € |
| Année 9 | 416 574,24 € | 219 994,44 € | 5 751 198,28 € |
| Année 10 | 432 165,41 € | 204 403,27 € | 5 319 032,87 € |
| Année 11 | 448 340,11 € | 188 228,57 € | 4 870 692,76 € |
| Année 12 | 465 120,16 € | 171 448,52 € | 4 405 572,60 € |
| Année 13 | 482 528,25 € | 154 040,43 € | 3 923 044,35 € |
| Année 14 | 500 587,89 € | 135 980,79 € | 3 422 456,46 € |
| Année 15 | 519 323,44 € | 117 245,24 € | 2 903 133,02 € |
| Année 16 | 538 760,20 € | 97 808,48 € | 2 364 372,82 € |
| Année 17 | 558 924,41 € | 77 644,27 € | 1 805 448,41 € |
| Année 18 | 579 843,33 € | 56 725,35 € | 1 225 605,08 € |
| Année 19 | 601 545,17 € | 35 023,51 € | 624 059,91 € |
| Année 20 | 624 059,91 € | 12 509,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 002 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 900 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 151 564 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 030 € pour cette enveloppe de financement.