Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 002 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 711,56 € | 64 711,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 096 € / mois | 184 890 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 720 200 € | 9 722 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 063 € | 9 227 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 002 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 002 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 461 777,30 € | 314 761,42 € | 8 540 722,70 € |
| Année 2 | 478 582,92 € | 297 955,80 € | 8 062 139,78 € |
| Année 3 | 496 000,11 € | 280 538,61 € | 7 566 139,67 € |
| Année 4 | 514 051,21 € | 262 487,51 € | 7 052 088,46 € |
| Année 5 | 532 759,24 € | 243 779,48 € | 6 519 329,22 € |
| Année 6 | 552 148,09 € | 224 390,63 € | 5 967 181,13 € |
| Année 7 | 572 242,58 € | 204 296,14 € | 5 394 938,55 € |
| Année 8 | 593 068,37 € | 183 470,35 € | 4 801 870,18 € |
| Année 9 | 614 652,09 € | 161 886,63 € | 4 187 218,09 € |
| Année 10 | 637 021,28 € | 139 517,44 € | 3 550 196,81 € |
| Année 11 | 660 204,60 € | 116 334,12 € | 2 889 992,21 € |
| Année 12 | 684 231,64 € | 92 307,08 € | 2 205 760,57 € |
| Année 13 | 709 133,10 € | 67 405,62 € | 1 496 627,47 € |
| Année 14 | 734 940,78 € | 41 597,94 € | 761 686,69 € |
| Année 15 | 761 686,69 € | 14 851,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 002 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 720 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 225 063 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.