Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 002 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 284,66 € | 46 284,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 257 € / mois | 132 242 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 720 200 € | 9 722 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 063 € | 9 227 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 002 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 002 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 605,26 € | 333 810,66 € | 8 780 894,74 € |
| Année 2 | 230 059,79 € | 325 356,13 € | 8 550 834,95 € |
| Année 3 | 238 836,87 € | 316 579,05 € | 8 311 998,08 € |
| Année 4 | 247 948,80 € | 307 467,12 € | 8 064 049,28 € |
| Année 5 | 257 408,38 € | 298 007,54 € | 7 806 640,90 € |
| Année 6 | 267 228,84 € | 288 187,08 € | 7 539 412,06 € |
| Année 7 | 277 423,96 € | 277 991,96 € | 7 261 988,10 € |
| Année 8 | 288 008,05 € | 267 407,87 € | 6 973 980,05 € |
| Année 9 | 298 995,92 € | 256 420,00 € | 6 674 984,13 € |
| Année 10 | 310 403,00 € | 245 012,92 € | 6 364 581,13 € |
| Année 11 | 322 245,27 € | 233 170,65 € | 6 042 335,86 € |
| Année 12 | 334 539,36 € | 220 876,56 € | 5 707 796,50 € |
| Année 13 | 347 302,47 € | 208 113,45 € | 5 360 494,03 € |
| Année 14 | 360 552,50 € | 194 863,42 € | 4 999 941,53 € |
| Année 15 | 374 308,04 € | 181 107,88 € | 4 625 633,49 € |
| Année 16 | 388 588,36 € | 166 827,56 € | 4 237 045,13 € |
| Année 17 | 403 413,52 € | 152 002,40 € | 3 833 631,61 € |
| Année 18 | 418 804,27 € | 136 611,65 € | 3 414 827,34 € |
| Année 19 | 434 782,19 € | 120 633,73 € | 2 980 045,15 € |
| Année 20 | 451 369,71 € | 104 046,21 € | 2 528 675,44 € |
| Année 21 | 468 590,02 € | 86 825,90 € | 2 060 085,42 € |
| Année 22 | 486 467,35 € | 68 948,57 € | 1 573 618,07 € |
| Année 23 | 505 026,71 € | 50 389,21 € | 1 068 591,36 € |
| Année 24 | 524 294,12 € | 31 121,80 € | 544 297,24 € |
| Année 25 | 544 297,24 € | 11 119,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 002 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 030 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 242 €.