Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 052 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 342,02 € | 53 342,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 642 € / mois | 152 406 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 724 200 € | 9 776 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 313 € | 9 278 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 052 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 052 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 312 203,15 € | 327 901,09 € | 8 740 296,85 € |
| Année 2 | 323 887,98 € | 316 216,26 € | 8 416 408,87 € |
| Année 3 | 336 010,17 € | 304 094,07 € | 8 080 398,70 € |
| Année 4 | 348 586,04 € | 291 518,20 € | 7 731 812,66 € |
| Année 5 | 361 632,61 € | 278 471,63 € | 7 370 180,05 € |
| Année 6 | 375 167,44 € | 264 936,80 € | 6 995 012,61 € |
| Année 7 | 389 208,86 € | 250 895,38 € | 6 605 803,75 € |
| Année 8 | 403 775,83 € | 236 328,41 € | 6 202 027,92 € |
| Année 9 | 418 887,98 € | 221 216,26 € | 5 783 139,94 € |
| Année 10 | 434 565,73 € | 205 538,51 € | 5 348 574,21 € |
| Année 11 | 450 830,28 € | 189 273,96 € | 4 897 743,93 € |
| Année 12 | 467 703,54 € | 172 400,70 € | 4 430 040,39 € |
| Année 13 | 485 208,31 € | 154 895,93 € | 3 944 832,08 € |
| Année 14 | 503 368,24 € | 136 736,00 € | 3 441 463,84 € |
| Année 15 | 522 207,84 € | 117 896,40 € | 2 919 256,00 € |
| Année 16 | 541 752,55 € | 98 351,69 € | 2 377 503,45 € |
| Année 17 | 562 028,78 € | 78 075,46 € | 1 815 474,67 € |
| Année 18 | 583 063,86 € | 57 040,38 € | 1 232 410,81 € |
| Année 19 | 604 886,25 € | 35 217,99 € | 627 524,56 € |
| Année 20 | 627 524,56 € | 12 578,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 052 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 152 406 €.