Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 752 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 999,33 € | 44 999,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 362 € / mois | 128 570 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 700 200 € | 9 452 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 813 € | 8 971 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 752 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 752 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 451,25 € | 324 540,71 € | 8 537 048,75 € |
| Année 2 | 223 670,98 € | 316 320,98 € | 8 313 377,77 € |
| Année 3 | 232 204,33 € | 307 787,63 € | 8 081 173,44 € |
| Année 4 | 241 063,22 € | 298 928,74 € | 7 840 110,22 € |
| Année 5 | 250 260,09 € | 289 731,87 € | 7 589 850,13 € |
| Année 6 | 259 807,83 € | 280 184,13 € | 7 330 042,30 € |
| Année 7 | 269 719,85 € | 270 272,11 € | 7 060 322,45 € |
| Année 8 | 280 010,01 € | 259 981,95 € | 6 780 312,44 € |
| Année 9 | 290 692,74 € | 249 299,22 € | 6 489 619,70 € |
| Année 10 | 301 783,07 € | 238 208,89 € | 6 187 836,63 € |
| Année 11 | 313 296,47 € | 226 695,49 € | 5 874 540,16 € |
| Année 12 | 325 249,13 € | 214 742,83 € | 5 549 291,03 € |
| Année 13 | 337 657,83 € | 202 334,13 € | 5 211 633,20 € |
| Année 14 | 350 539,88 € | 189 452,08 € | 4 861 093,32 € |
| Année 15 | 363 913,45 € | 176 078,51 € | 4 497 179,87 € |
| Année 16 | 377 797,23 € | 162 194,73 € | 4 119 382,64 € |
| Année 17 | 392 210,66 € | 147 781,30 € | 3 727 171,98 € |
| Année 18 | 407 173,99 € | 132 817,97 € | 3 319 997,99 € |
| Année 19 | 422 708,22 € | 117 283,74 € | 2 897 289,77 € |
| Année 20 | 438 835,09 € | 101 156,87 € | 2 458 454,68 € |
| Année 21 | 455 577,21 € | 84 414,75 € | 2 002 877,47 € |
| Année 22 | 472 958,07 € | 67 033,89 € | 1 529 919,40 € |
| Année 23 | 491 002,03 € | 48 989,93 € | 1 038 917,37 € |
| Année 24 | 509 734,39 € | 30 257,57 € | 529 182,98 € |
| Année 25 | 529 182,98 € | 10 810,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 752 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 570 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 875 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.