Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 852 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 513,46 € | 45 513,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 920 € / mois | 130 038 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 708 200 € | 9 560 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 313 € | 9 073 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 852 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 852 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 912,82 € | 328 248,70 € | 8 634 587,18 € |
| Année 2 | 226 226,48 € | 319 935,04 € | 8 408 360,70 € |
| Année 3 | 234 857,32 € | 311 304,20 € | 8 173 503,38 € |
| Année 4 | 243 817,43 € | 302 344,09 € | 7 929 685,95 € |
| Année 5 | 253 119,37 € | 293 042,15 € | 7 676 566,58 € |
| Année 6 | 262 776,21 € | 283 385,31 € | 7 413 790,37 € |
| Année 7 | 272 801,46 € | 273 360,06 € | 7 140 988,91 € |
| Année 8 | 283 209,18 € | 262 952,34 € | 6 857 779,73 € |
| Année 9 | 294 014,00 € | 252 147,52 € | 6 563 765,73 € |
| Année 10 | 305 230,99 € | 240 930,53 € | 6 258 534,74 € |
| Année 11 | 316 875,95 € | 229 285,57 € | 5 941 658,79 € |
| Année 12 | 328 965,17 € | 217 196,35 € | 5 612 693,62 € |
| Année 13 | 341 515,63 € | 204 645,89 € | 5 271 177,99 € |
| Année 14 | 354 544,90 € | 191 616,62 € | 4 916 633,09 € |
| Année 15 | 368 071,24 € | 178 090,28 € | 4 548 561,85 € |
| Année 16 | 382 113,62 € | 164 047,90 € | 4 166 448,23 € |
| Année 17 | 396 691,75 € | 149 469,77 € | 3 769 756,48 € |
| Année 18 | 411 826,06 € | 134 335,46 € | 3 357 930,42 € |
| Année 19 | 427 537,74 € | 118 623,78 € | 2 930 392,68 € |
| Année 20 | 443 848,89 € | 102 312,63 € | 2 486 543,79 € |
| Année 21 | 460 782,27 € | 85 379,25 € | 2 025 761,52 € |
| Année 22 | 478 361,72 € | 67 799,80 € | 1 547 399,80 € |
| Année 23 | 496 611,84 € | 49 549,68 € | 1 050 787,96 € |
| Année 24 | 515 558,23 € | 30 603,29 € | 535 229,73 € |
| Année 25 | 535 229,73 € | 10 934,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 852 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 038 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 708 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 221 313 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 885 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.