Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 702 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 742,27 € | 44 742,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 583 € / mois | 127 835 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 696 200 € | 9 398 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 563 € | 8 920 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 702 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 702 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 220,51 € | 322 686,73 € | 8 488 279,49 € |
| Année 2 | 222 393,30 € | 314 513,94 € | 8 265 886,19 € |
| Année 3 | 230 877,91 € | 306 029,33 € | 8 035 008,28 € |
| Année 4 | 239 686,19 € | 297 221,05 € | 7 795 322,09 € |
| Année 5 | 248 830,52 € | 288 076,72 € | 7 546 491,57 € |
| Année 6 | 258 323,72 € | 278 583,52 € | 7 288 167,85 € |
| Année 7 | 268 179,12 € | 268 728,12 € | 7 019 988,73 € |
| Année 8 | 278 410,49 € | 258 496,75 € | 6 741 578,24 € |
| Année 9 | 289 032,22 € | 247 875,02 € | 6 452 546,02 € |
| Année 10 | 300 059,17 € | 236 848,07 € | 6 152 486,85 € |
| Année 11 | 311 506,82 € | 225 400,42 € | 5 840 980,03 € |
| Année 12 | 323 391,22 € | 213 516,02 € | 5 517 588,81 € |
| Année 13 | 335 728,99 € | 201 178,25 € | 5 181 859,82 € |
| Année 14 | 348 537,49 € | 188 369,75 € | 4 833 322,33 € |
| Année 15 | 361 834,65 € | 175 072,59 € | 4 471 487,68 € |
| Année 16 | 375 639,09 € | 161 268,15 € | 4 095 848,59 € |
| Année 17 | 389 970,21 € | 146 937,03 € | 3 705 878,38 € |
| Année 18 | 404 848,08 € | 132 059,16 € | 3 301 030,30 € |
| Année 19 | 420 293,57 € | 116 613,67 € | 2 880 736,73 € |
| Année 20 | 436 328,33 € | 100 578,91 € | 2 444 408,40 € |
| Année 21 | 452 974,79 € | 83 932,45 € | 1 991 433,61 € |
| Année 22 | 470 256,37 € | 66 650,87 € | 1 521 177,24 € |
| Année 23 | 488 197,27 € | 48 709,97 € | 1 032 979,97 € |
| Année 24 | 506 822,63 € | 30 084,61 € | 526 157,34 € |
| Année 25 | 526 157,34 € | 10 748,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 702 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 835 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 696 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 563 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.