Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 702 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 556,72 € | 42 556,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 960 € / mois | 121 591 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 696 200 € | 9 398 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 563 € | 8 920 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 702 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 702 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 003,11 € | 362 677,53 € | 8 554 496,89 € |
| Année 2 | 154 340,34 € | 356 340,30 € | 8 400 156,55 € |
| Année 3 | 160 948,88 € | 349 731,76 € | 8 239 207,67 € |
| Année 4 | 167 840,39 € | 342 840,25 € | 8 071 367,28 € |
| Année 5 | 175 026,97 € | 335 653,67 € | 7 896 340,31 € |
| Année 6 | 182 521,28 € | 328 159,36 € | 7 713 819,03 € |
| Année 7 | 190 336,48 € | 320 344,16 € | 7 523 482,55 € |
| Année 8 | 198 486,31 € | 312 194,33 € | 7 324 996,24 € |
| Année 9 | 206 985,10 € | 303 695,54 € | 7 118 011,14 € |
| Année 10 | 215 847,79 € | 294 832,85 € | 6 902 163,35 € |
| Année 11 | 225 089,98 € | 285 590,66 € | 6 677 073,37 € |
| Année 12 | 234 727,86 € | 275 952,78 € | 6 442 345,51 € |
| Année 13 | 244 778,45 € | 265 902,19 € | 6 197 567,06 € |
| Année 14 | 255 259,38 € | 255 421,26 € | 5 942 307,68 € |
| Année 15 | 266 189,06 € | 244 491,58 € | 5 676 118,62 € |
| Année 16 | 277 586,74 € | 233 093,90 € | 5 398 531,88 € |
| Année 17 | 289 472,47 € | 221 208,17 € | 5 109 059,41 € |
| Année 18 | 301 867,10 € | 208 813,54 € | 4 807 192,31 € |
| Année 19 | 314 792,44 € | 195 888,20 € | 4 492 399,87 € |
| Année 20 | 328 271,22 € | 182 409,42 € | 4 164 128,65 € |
| Année 21 | 342 327,15 € | 168 353,49 € | 3 821 801,50 € |
| Année 22 | 356 984,93 € | 153 695,71 € | 3 464 816,57 € |
| Année 23 | 372 270,31 € | 138 410,33 € | 3 092 546,26 € |
| Année 24 | 388 210,18 € | 122 470,46 € | 2 704 336,08 € |
| Année 25 | 404 832,55 € | 105 848,09 € | 2 299 503,53 € |
| Année 26 | 422 166,70 € | 88 513,94 € | 1 877 336,83 € |
| Année 27 | 440 243,02 € | 70 437,62 € | 1 437 093,81 € |
| Année 28 | 459 093,34 € | 51 587,30 € | 978 000,47 € |
| Année 29 | 478 750,80 € | 31 929,84 € | 499 249,67 € |
| Année 30 | 499 249,67 € | 11 430,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 702 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 591 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.