Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 652 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 312,21 € | 42 312,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 219 € / mois | 120 892 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 692 200 € | 9 344 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 313 € | 8 868 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 652 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 652 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 152,77 € | 360 593,75 € | 8 505 347,23 € |
| Année 2 | 153 453,56 € | 354 292,96 € | 8 351 893,67 € |
| Année 3 | 160 024,13 € | 347 722,39 € | 8 191 869,54 € |
| Année 4 | 166 876,06 € | 340 870,46 € | 8 024 993,48 € |
| Année 5 | 174 021,35 € | 333 725,17 € | 7 850 972,13 € |
| Année 6 | 181 472,60 € | 326 273,92 € | 7 669 499,53 € |
| Année 7 | 189 242,88 € | 318 503,64 € | 7 480 256,65 € |
| Année 8 | 197 345,88 € | 310 400,64 € | 7 282 910,77 € |
| Année 9 | 205 795,84 € | 301 950,68 € | 7 077 114,93 € |
| Année 10 | 214 607,61 € | 293 138,91 € | 6 862 507,32 € |
| Année 11 | 223 796,68 € | 283 949,84 € | 6 638 710,64 € |
| Année 12 | 233 379,21 € | 274 367,31 € | 6 405 331,43 € |
| Année 13 | 243 372,05 € | 264 374,47 € | 6 161 959,38 € |
| Année 14 | 253 792,74 € | 253 953,78 € | 5 908 166,64 € |
| Année 15 | 264 659,65 € | 243 086,87 € | 5 643 506,99 € |
| Année 16 | 275 991,86 € | 231 754,66 € | 5 367 515,13 € |
| Année 17 | 287 809,26 € | 219 937,26 € | 5 079 705,87 € |
| Année 18 | 300 132,68 € | 207 613,84 € | 4 779 573,19 € |
| Année 19 | 312 983,76 € | 194 762,76 € | 4 466 589,43 € |
| Année 20 | 326 385,11 € | 181 361,41 € | 4 140 204,32 € |
| Année 21 | 340 360,28 € | 167 386,24 € | 3 799 844,04 € |
| Année 22 | 354 933,84 € | 152 812,68 € | 3 444 910,20 € |
| Année 23 | 370 131,39 € | 137 615,13 € | 3 074 778,81 € |
| Année 24 | 385 979,68 € | 121 766,84 € | 2 688 799,13 € |
| Année 25 | 402 506,57 € | 105 239,95 € | 2 286 292,56 € |
| Année 26 | 419 741,08 € | 88 005,44 € | 1 866 551,48 € |
| Année 27 | 437 713,57 € | 70 032,95 € | 1 428 837,91 € |
| Année 28 | 456 455,58 € | 51 290,94 € | 972 382,33 € |
| Année 29 | 476 000,10 € | 31 746,42 € | 496 382,23 € |
| Année 30 | 496 382,23 € | 11 365,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 652 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 892 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.