Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 502 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 578,69 € | 41 578,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 996 € / mois | 118 796 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 680 200 € | 9 182 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 563 € | 8 715 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 502 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 502 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 601,78 € | 354 342,50 € | 8 357 898,22 € |
| Année 2 | 150 793,36 € | 348 150,92 € | 8 207 104,86 € |
| Année 3 | 157 250,02 € | 341 694,26 € | 8 049 854,84 € |
| Année 4 | 163 983,16 € | 334 961,12 € | 7 885 871,68 € |
| Année 5 | 171 004,58 € | 327 939,70 € | 7 714 867,10 € |
| Année 6 | 178 326,68 € | 320 617,60 € | 7 536 540,42 € |
| Année 7 | 185 962,25 € | 312 982,03 € | 7 350 578,17 € |
| Année 8 | 193 924,80 € | 305 019,48 € | 7 156 653,37 € |
| Année 9 | 202 228,27 € | 296 716,01 € | 6 954 425,10 € |
| Année 10 | 210 887,29 € | 288 056,99 € | 6 743 537,81 € |
| Année 11 | 219 917,04 € | 279 027,24 € | 6 523 620,77 € |
| Année 12 | 229 333,46 € | 269 610,82 € | 6 294 287,31 € |
| Année 13 | 239 153,06 € | 259 791,22 € | 6 055 134,25 € |
| Année 14 | 249 393,11 € | 249 551,17 € | 5 805 741,14 € |
| Année 15 | 260 071,63 € | 238 872,65 € | 5 545 669,51 € |
| Année 16 | 271 207,39 € | 227 736,89 € | 5 274 462,12 € |
| Année 17 | 282 819,94 € | 216 124,34 € | 4 991 642,18 € |
| Année 18 | 294 929,70 € | 204 014,58 € | 4 696 712,48 € |
| Année 19 | 307 558,04 € | 191 386,24 € | 4 389 154,44 € |
| Année 20 | 320 727,05 € | 178 217,23 € | 4 068 427,39 € |
| Année 21 | 334 459,93 € | 164 484,35 € | 3 733 967,46 € |
| Année 22 | 348 780,85 € | 150 163,43 € | 3 385 186,61 € |
| Année 23 | 363 714,96 € | 135 229,32 € | 3 021 471,65 € |
| Année 24 | 379 288,50 € | 119 655,78 € | 2 642 183,15 € |
| Année 25 | 395 528,90 € | 103 415,38 € | 2 246 654,25 € |
| Année 26 | 412 464,64 € | 86 479,64 € | 1 834 189,61 € |
| Année 27 | 430 125,56 € | 68 818,72 € | 1 404 064,05 € |
| Année 28 | 448 542,68 € | 50 401,60 € | 955 521,37 € |
| Année 29 | 467 748,38 € | 31 195,90 € | 487 772,99 € |
| Année 30 | 487 772,99 € | 11 167,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 502 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 796 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 850 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 680 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 212 563 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 102 030 € pour cette enveloppe de financement.