Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 410 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 241,00 € | 43 241,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 033 € / mois | 123 546 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 672 840 € | 9 083 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 263 € | 8 620 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 410 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 410 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 032,57 € | 311 859,43 € | 8 203 467,43 € |
| Année 2 | 214 931,13 € | 303 960,87 € | 7 988 536,30 € |
| Année 3 | 223 131,02 € | 295 760,98 € | 7 765 405,28 € |
| Année 4 | 231 643,76 € | 287 248,24 € | 7 533 761,52 € |
| Année 5 | 240 481,29 € | 278 410,71 € | 7 293 280,23 € |
| Année 6 | 249 655,95 € | 269 236,05 € | 7 043 624,28 € |
| Année 7 | 259 180,64 € | 259 711,36 € | 6 784 443,64 € |
| Année 8 | 269 068,71 € | 249 823,29 € | 6 515 374,93 € |
| Année 9 | 279 334,03 € | 239 557,97 € | 6 236 040,90 € |
| Année 10 | 289 990,98 € | 228 901,02 € | 5 946 049,92 € |
| Année 11 | 301 054,54 € | 217 837,46 € | 5 644 995,38 € |
| Année 12 | 312 540,14 € | 206 351,86 € | 5 332 455,24 € |
| Année 13 | 324 463,96 € | 194 428,04 € | 5 007 991,28 € |
| Année 14 | 336 842,68 € | 182 049,32 € | 4 671 148,60 € |
| Année 15 | 349 693,65 € | 169 198,35 € | 4 321 454,95 € |
| Année 16 | 363 034,92 € | 155 857,08 € | 3 958 420,03 € |
| Année 17 | 376 885,18 € | 142 006,82 € | 3 581 534,85 € |
| Année 18 | 391 263,82 € | 127 628,18 € | 3 190 271,03 € |
| Année 19 | 406 191,05 € | 112 700,95 € | 2 784 079,98 € |
| Année 20 | 421 687,76 € | 97 204,24 € | 2 362 392,22 € |
| Année 21 | 437 775,68 € | 81 116,32 € | 1 924 616,54 € |
| Année 22 | 454 477,40 € | 64 414,60 € | 1 470 139,14 € |
| Année 23 | 471 816,31 € | 47 075,69 € | 998 322,83 € |
| Année 24 | 489 816,70 € | 29 075,30 € | 508 506,13 € |
| Année 25 | 508 506,13 € | 10 388,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 410 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 546 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 841 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.