Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 415 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 588,48 € | 49 588,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 268 € / mois | 141 681 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 673 240 € | 9 088 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 388 € | 8 625 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 415 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 415 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 234,15 € | 304 827,61 € | 8 125 265,85 € |
| Année 2 | 301 096,79 € | 293 964,97 € | 7 824 169,06 € |
| Année 3 | 312 365,96 € | 282 695,80 € | 7 511 803,10 € |
| Année 4 | 324 056,88 € | 271 004,88 € | 7 187 746,22 € |
| Année 5 | 336 185,41 € | 258 876,35 € | 6 851 560,81 € |
| Année 6 | 348 767,84 € | 246 293,92 € | 6 502 792,97 € |
| Année 7 | 361 821,22 € | 233 240,54 € | 6 140 971,75 € |
| Année 8 | 375 363,12 € | 219 698,64 € | 5 765 608,63 € |
| Année 9 | 389 411,88 € | 205 649,88 € | 5 376 196,75 € |
| Année 10 | 403 986,43 € | 191 075,33 € | 4 972 210,32 € |
| Année 11 | 419 106,46 € | 175 955,30 € | 4 553 103,86 € |
| Année 12 | 434 792,39 € | 160 269,37 € | 4 118 311,47 € |
| Année 13 | 451 065,38 € | 143 996,38 € | 3 667 246,09 € |
| Année 14 | 467 947,47 € | 127 114,29 € | 3 199 298,62 € |
| Année 15 | 485 461,36 € | 109 600,40 € | 2 713 837,26 € |
| Année 16 | 503 630,77 € | 91 430,99 € | 2 210 206,49 € |
| Année 17 | 522 480,20 € | 72 581,56 € | 1 687 726,29 € |
| Année 18 | 542 035,11 € | 53 026,65 € | 1 145 691,18 € |
| Année 19 | 562 321,89 € | 32 739,87 € | 583 369,29 € |
| Année 20 | 583 369,29 € | 11 693,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 415 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 100 986 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 841 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.