Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 515 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 177,74 € | 50 177,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 054 € / mois | 143 365 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 681 240 € | 9 196 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 888 € | 8 728 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 515 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 515 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 683,07 € | 308 449,81 € | 8 221 816,93 € |
| Année 2 | 304 674,77 € | 297 458,11 € | 7 917 142,16 € |
| Année 3 | 316 077,86 € | 286 055,02 € | 7 601 064,30 € |
| Année 4 | 327 907,73 € | 274 225,15 € | 7 273 156,57 € |
| Année 5 | 340 180,36 € | 261 952,52 € | 6 932 976,21 € |
| Année 6 | 352 912,32 € | 249 220,56 € | 6 580 063,89 € |
| Année 7 | 366 120,80 € | 236 012,08 € | 6 213 943,09 € |
| Année 8 | 379 823,63 € | 222 309,25 € | 5 834 119,46 € |
| Année 9 | 394 039,31 € | 208 093,57 € | 5 440 080,15 € |
| Année 10 | 408 787,08 € | 193 345,80 € | 5 031 293,07 € |
| Année 11 | 424 086,76 € | 178 046,12 € | 4 607 206,31 € |
| Année 12 | 439 959,09 € | 162 173,79 € | 4 167 247,22 € |
| Année 13 | 456 425,49 € | 145 707,39 € | 3 710 821,73 € |
| Année 14 | 473 508,16 € | 128 624,72 € | 3 237 313,57 € |
| Année 15 | 491 230,18 € | 110 902,70 € | 2 746 083,39 € |
| Année 16 | 509 615,50 € | 92 517,38 € | 2 236 467,89 € |
| Année 17 | 528 688,92 € | 73 443,96 € | 1 707 778,97 € |
| Année 18 | 548 476,20 € | 53 656,68 € | 1 159 302,77 € |
| Année 19 | 569 004,06 € | 33 128,82 € | 590 298,71 € |
| Année 20 | 590 298,71 € | 11 832,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 515 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 102 186 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 365 €.