Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 515 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 210,91 € | 61 210,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 488 € / mois | 174 888 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 681 240 € | 9 196 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 888 € | 8 728 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 515 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 515 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 436 796,88 € | 297 734,04 € | 8 078 703,12 € |
| Année 2 | 452 693,38 € | 281 837,54 € | 7 626 009,74 € |
| Année 3 | 469 168,36 € | 265 362,56 € | 7 156 841,38 € |
| Année 4 | 486 242,97 € | 248 287,95 € | 6 670 598,41 € |
| Année 5 | 503 938,91 € | 230 592,01 € | 6 166 659,50 € |
| Année 6 | 522 278,93 € | 212 251,99 € | 5 644 380,57 € |
| Année 7 | 541 286,37 € | 193 244,55 € | 5 103 094,20 € |
| Année 8 | 560 985,57 € | 173 545,35 € | 4 542 108,63 € |
| Année 9 | 581 401,68 € | 153 129,24 € | 3 960 706,95 € |
| Année 10 | 602 560,81 € | 131 970,11 € | 3 358 146,14 € |
| Année 11 | 624 489,99 € | 110 040,93 € | 2 733 656,15 € |
| Année 12 | 647 217,23 € | 87 313,69 € | 2 086 438,92 € |
| Année 13 | 670 771,60 € | 63 759,32 € | 1 415 667,32 € |
| Année 14 | 695 183,21 € | 39 347,71 € | 720 484,11 € |
| Année 15 | 720 484,11 € | 14 047,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 515 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 102 186 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.