Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 565 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 570,32 € | 61 570,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 186 577 € / mois | 175 915 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 685 240 € | 9 250 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 138 € | 8 779 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 565 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 565 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 439 361,59 € | 299 482,25 € | 8 126 138,41 € |
| Année 2 | 455 351,42 € | 283 492,42 € | 7 670 786,99 € |
| Année 3 | 471 923,18 € | 266 920,66 € | 7 198 863,81 € |
| Année 4 | 489 097,99 € | 249 745,85 € | 6 709 765,82 € |
| Année 5 | 506 897,89 € | 231 945,95 € | 6 202 867,93 € |
| Année 6 | 525 345,57 € | 213 498,27 € | 5 677 522,36 € |
| Année 7 | 544 464,63 € | 194 379,21 € | 5 133 057,73 € |
| Année 8 | 564 279,50 € | 174 564,34 € | 4 568 778,23 € |
| Année 9 | 584 815,50 € | 154 028,34 € | 3 983 962,73 € |
| Année 10 | 606 098,87 € | 132 744,97 € | 3 377 863,86 € |
| Année 11 | 628 156,80 € | 110 687,04 € | 2 749 707,06 € |
| Année 12 | 651 017,50 € | 87 826,34 € | 2 098 689,56 € |
| Année 13 | 674 710,18 € | 64 133,66 € | 1 423 979,38 € |
| Année 14 | 699 265,11 € | 39 578,73 € | 724 714,27 € |
| Année 15 | 724 714,27 € | 14 130,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 565 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 175 915 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 856 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.