Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 665 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 289,14 € | 62 289,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 755 € / mois | 177 969 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 693 240 € | 9 358 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 638 € | 8 882 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 665 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 665 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 444 491,07 € | 302 978,61 € | 8 221 008,93 € |
| Année 2 | 460 667,56 € | 286 802,12 € | 7 760 341,37 € |
| Année 3 | 477 432,77 € | 270 036,91 € | 7 282 908,60 € |
| Année 4 | 494 808,14 € | 252 661,54 € | 6 788 100,46 € |
| Année 5 | 512 815,83 € | 234 653,85 € | 6 275 284,63 € |
| Année 6 | 531 478,90 € | 215 990,78 € | 5 743 805,73 € |
| Année 7 | 550 821,15 € | 196 648,53 € | 5 192 984,58 € |
| Année 8 | 570 867,36 € | 176 602,32 € | 4 622 117,22 € |
| Année 9 | 591 643,09 € | 155 826,59 € | 4 030 474,13 € |
| Année 10 | 613 174,94 € | 134 294,74 € | 3 417 299,19 € |
| Année 11 | 635 490,40 € | 111 979,28 € | 2 781 808,79 € |
| Année 12 | 658 618,02 € | 88 851,66 € | 2 123 190,77 € |
| Année 13 | 682 587,30 € | 64 882,38 € | 1 440 603,47 € |
| Année 14 | 707 428,90 € | 40 040,78 € | 733 174,57 € |
| Année 15 | 733 174,57 € | 14 295,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 665 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.